Решение суда о расторжении договора банковского счета № 2-3160/2017 ~ М-2533/2017

Дело №2-3160/2017                    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2017 года

г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

судьи

Надежкина Е.В.

при секретаре Кустове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фалеева Ивана Васильевича к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении договора банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Фалеев И.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР», в котором просит расторгнуть договор транзитного счета №, карточного счета № и № в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда. В обоснование иска ссылается на то, что 27.10.2016г. между сторонами был заключен договор потребительского кредита № № на сумму 238 235,29 руб. сроком на 60 мес. Индивидуальными условиями данного договора предусмотрено открытие транзитного счета № и карточного счета №. 25.01.2017г. также был заключен договор потребительского кредита № № на сумму 131 500 руб. в рамках данного кредита банком был открыт еще один карточный счет №. Согласно штампу входящей корреспонденции, заявление было принято ответчиком 29.04.2017г. Согласно п. 8 индивидуальных условиях договора потребительского кредита предусмотрены иные способы исполнения заемщиком обязательств по договору. В силу п. 3.1 положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним помимо списания денежных средств с банковских счетов заемщика возможно путем перевода денежных средств клиентов – заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера.

В судебное заседание истец Фалеев И.В. не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Фалеева И.В.– Гуров С.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, где в удовлетворении исковых требований истцу просил отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1.3 инструкции Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенных кредитного договоров от 27.10.2016г., 25.01.2017г., для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Судом установлено, что 27.10.2016г. между Фалеевым И.В. и ПАО «УБРиР» был заключен кредитный договор № № на сумму 238 235,29 руб. сроком на 60 мес. при заключении договора истцу был открыт счет 40№.

25.01.2017г. с истцом был заключен кредитный договор № № на сумму 131 500 руб. в рамках данного кредита банком был открыт еще один карточный счет №. Истец обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно анкете-заявлению и кредитному договору истец ознакомлен с правилами предоставления кредита, понимает их и с ними согласен.

Банк обязательства по указанному кредитному договору выполнил, предоставил Фалееву И.В. кредит, что подтверждается материалами дела.

В настоящее время обязательства по данным кредитным договорам истцом не исполнены. Задолженность по договору № № от 27.10.2016г. составляет 248 692,58 руб., по договору № № от 25.01.2017г. – 166 196,18 руб.

Фалеев И.В. обратился в ПАО «УБРиР» с заявлением о расторжении договоров банковского счета и закрытии всех активных и действующих на его имя счетов.

В соответствии с условиями договора, заемщик соглашается с тем, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Банковские счета №, № были открыты для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках кредитного договора, в том числе по использованию, предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Факт не исполнения обязательств перед ответчиком по погашению кредитной задолженности, истцом не оспаривался.

В связи с тем, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда Банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

При этом, заявляя требования о расторжении договора банковского счета, как указано выше, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженностей по договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, иного порядка погашения задолженности условиями договора не предусмотрено.

Закрытие указанный банковских счетов приведен к изменению кредитных договоров, а именно установленного ими порядка и сроков погашения задолженности, к одностороннему отказу истца от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей, что не допускается.

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание приведенные выше положения норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Фалеева И.В. о расторжении договора банковского счета.

Ходатайств о распределении судебных расходов сторонами заявлено не

было.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Фалеева Ивана Васильевича к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении договора банковского счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через суд Калининского района г. Новосибирска.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2017 года.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3160/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья Е.В. Надежкин

Секретарь А.А. Кустов