Решение суда о расторжении договора банковского счета № 02-1536/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 18 февраля 2016 года

Симоновский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н., при секретаре Парулава И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-

1536/2016 по иску Кишкель Р. И. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора банковского счета, взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кишкель Р.И. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора банковского счета, взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, в котором просил: - признать расторгнутым с 29 июня 2015 года договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от 02 июля 2013 года и обязать ответчика закрыть банковский счет №; - взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Кишкель Р.И.

компенсацию морального вреда в размере ******.; - взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Кишкель Р.И. расходы по оплате юридических услуг в размере ******.; - взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Кишкель Р.И. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что 02 июля 2013 года между Кишкель Р.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт банковский счет №. В адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение двух дней с момента получения заявления. 26 июня 2015 года заявление ответчиком получено, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на текущую задолженность по кредиту.

Банковский счет, открытый в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита. Закрытие лицевого банковского счета, открытого на имя истца, не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Истец Кишкель Р.И. и его представитель в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское

дело в их отсутствие.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Киселева А.А., в судебном

заседании в удовлетворении исковых требованиях Кишкель Р.И. просила отказать, ссылаясь на то, что 02 июля 2013 года между банком и Кишкель Р.И.

был заключен кредитный договор №, в рамках которого банк открыл на имя клиента счет № и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере ******. Договор был заключен в установленной законом форме при полном соблюдении требований законодательства РФ. По условиям кредитного договора для целей выдачи кредита, а также исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет. Истец согласился с условиями кредитного договора, путем его подписания, в рамках которого был открыт банковский счет. Таким образом, открытие банковского счета является способом исполнения обязательств по кредитному договору, прямо предусмотренному условиями кредитного договора и ст. 329 ГК РФ, которое по общему смыслу обеспечения исполнения действует до момента прекращения обязательств по основному договору. Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Однако, отношения между истцом и ответчиком, возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, законные основания для удовлетворения требований истца отсутствуют. Указанный кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства истцом по кредитному договору не исполнены в полном объеме, более того, имеется просроченная задолженность. При таких обстоятельствах, когда кредитный договор, в рамках исполнения которого, на имя истца был открыт банковский счет, в установленном порядке не расторгнут и не признан недействительным, основания для закрытия банковского счета отсутствуют, в соответствии со ст. 450 ГК РФ отсутствуют правовые основания о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть счет.

Истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя условие об открытии банковского счета, в частности, надлежащим исполнением. В данном случае нарушение прав истца отсутствует, поскольку само по себе открытие банковского счета не накладывает на истца самостоятельных обязательств, выходящих за рамки обязательств по кредитному договору.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями

делового оборота,

применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между Кишкель Р.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № от 02 июля 2013 года, в рамках которого Банк открыл на имя клиента банковский счет № и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере ******.

По условиям кредитного договора для целей выдачи кредита, а также исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и акцепта оферты Банком.

При подписании договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту – «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам.

Подписав Договор, Истец выразил свое понимание и согласие со всеми его положениями, а также принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

19 июня 2015 года истец в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направил заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение двух дней с момента получения заявления. 26 июня 2015 года заявление ответчиком получено, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на текущую задолженность по кредиту.

Разрешая заявленные Кишкель Р.И. требования суд исходит из того, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а вследствие заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Кишкель Р.И. о расторжении договора банковского счета.

Поскольку исковые требования о взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда связаны с требованием о расторжении договора банковского счета, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кишкель Р. И. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора банковского счета, взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья.