Решение суда о расторжении договора № 2-3462/2017 ~ М-2532/2017

Дело № 2-3462/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 05 мая 2017 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Д.И. Коротенко,

При секретаре Беликовой К.А.,

с участием истца, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трофимовой Л. Л. к АО « Банк Русский Стандарт» о расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 27.09.2012    года ею в АО «Банк Русский Стандарт» был взят кредит на сумму 146 000 рублей (кредитный договор №...). Платежи производила регулярно, указанными в графике платеже ежемесячными суммами, выплатив банку 184 570 рублей.

27.04.2013    года ею в АО «Банк Русский Стандарт» снова был взят кредит на сумму 90 000 рублей (кредитный договор №...). Платежи производила регулярно, указанными в графике платеже ежемесячными суммами, выплатив 119 510 рублей.

Через некоторое время АО «Банк Русский стандарт» выдал ей кредитную карту №... на сумму 40 000 рублей. По указанному кредиту она выплатила 90 000 рублей.

В 2014 году у нее резко ухудшилось состояние здоровья, и она в срочном порядке была госпитализирована. Из-за серьезного заболевания она потеряла работу и стала производить платежи по кредитным обязательствам с нарушением сроков.

После этого ей стали звонить коллекторы с требованием погасить проценты по кредитам.

Указывает, что 07.02.2015    года к ней домой приехал коллектор, сказал, что его зовут Аполлон, и он намерен в незамедлительном порядке истребовать у нее задолженность перед банком. Он угрожал, говорил сожжет жилое помещение, в котором она проживает с семьей, а так же сказал, что ее дочь может быть изнасилованной и может не вернуться из университета, и она никогда её больше не увидит, если не оплачу проценты по кредитам.

08.02.2015    года ей позвонил некий Войноровский Сергей, сказал, что он тоже является коллектором и работает напрямую с АО «Банк Русский Стандарт», что приезжавший к ней Аполлон действительно может исполнить свои угрозы в ее адрес, что обращаться с заявлением в правоохранительные органы не стоит, т.к. у него везде есть связи. Но со слов Войноровского С. он может помочь с решением вопроса о погашении процентов по кредиту. Его предложение заключалось в реструктуризации, за которую ей необходимо было оплатить?10 000 рублей. Получив пенсию по старости, она ДД.ММ.ГГГГ поехала вместе с Войноровским С. на ..., расположенную в Центральном районе г. Волгограда, где находится отделение АО «Банк Русский Стандарт».

Войдя с Войноровским Сергеем в отделение банка, он подвел ее к сотруднице банка, велел оплатить в кассу 10 000 рублей за реструктуризацию.

Она оплатила 10 000 рублей, после чего в течение короткого промежутка времени ей дали подписать большое количество бумаг и сказали, что теперь можно не переживать, ежемесячны платеж будет составлять 1 200 рублей. Поскольку она была в стрессовом состоянии после угроз Аполлона, то не читала подписываемые ею документы. Кроме того, у нее слабое зрение, которое составляет плюс 9. На ее просьбу прочесть тексты подписываемых ею документов ей пояснили, что это реструктуризация, что сумма в 1 200 рублей посильная для ежемесячного погашения процентов, просили побыстрее подписывать договор, что бы не задерживать других посетителей.

После того, как подписала все предложенные документы, Войноровский С. сказал, что теперь ее и семью никто не тронет и не о чем беспокоиться.

Приехав домой, она внимательно изучила подписанные ею документы и обнаружила, что вместо ежемесячного платежа в сумме 1 200 рублей, указан платеж 12 610 рублей, т.е. вместо реструктуризации сотрудники банка, введя ее в заблуждение, обманным путем навязывали ей новый кредит на сумму 384 950 рублей 44 копейки. То есть навязали новый кредит на 6 лет на погашение фактически уплаченных ею ранее взятых кредитов.

На следующий день, 11. 02. 2015 года ею в отделении АО «Банк Русский Стандарт» было написано заявление о расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он был заключен со нею под влиянием угроз и обмана со стороны коллекторов. До настоящего времени ответ на заявление от АО «Банка Русский Стандарт» не получила.

Указывает, что данный договор был заключен на крайне невыгодных условиях, который она была вынуждена заключить вследствие тяжелых обстоятельств, чем сотрудники АО «Банк Русский стандарт» воспользовались. Поскольку при обычных условиях, с лицом с доходом на тот момент 7 600 рублей в месяц, кредит в сумме, на которую был заключен кредитный договор, не мог быть выдан, поскольку заранее прослеживается неплатежеспособность данного лица, но сотрудники банка были явно заинтересованы в выдаче кредита. Никаких денежных средств от банка она не получала по этому договору.

Заключая указанный выше договор, банк, фактически выдал ей кредит для погашения задолженности по другим кредитным договорам, однако, банком были нарушены договоренности при заключении указанного договора.

Просит суд расторгнуть кредитный договор (реструктуризацию) №... от ДД.ММ.ГГГГ между Трофимовой Л. Л. и АО «Банк Русский Стандарт».

Истец в судебном заседании на требованиях настаивала.

Представитель ответчика в судебном заседании по требования истца возражал, приобщил письменные возражения.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Общие основания недействительности сделок установлены в ст. 168 ГК РФ, которая признает недействительными сделки, не соответствующие закону либо иному правовому акту.

Общая норма ст. 168 ГК РФ применяется в случаях, когда совершается сделка, не имеющая пороков отдельных образующих ее элементов, но противоречащая по содержанию и своей направленности требованиям закона.

Статья 168 ГК РФ фиксирует общее понятие недействительной сделки, однако при наличии специальной нормы, устанавливающей недействительность сделки в зависимости от дефектности отдельных элементов, применению подлежит специальная норма. По общему правилу сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных правовых последствий нарушения.

Статьей 179 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.

Исходя из смысла данной правовой нормы, для признания недействительной кабальной сделки необходимо наличие двух взаимосвязанных факторов: нахождение лица, совершившего сделку, в тяжелых обстоятельствах и совершение сделки на крайне невыгодных условиях.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 115630641, в соответствие с которым Трофимовой Л.Л. были предоставлены денежные средства в размере 384 950,44 рублей, с процентной ставкой 36% годовых на 2 558 дней.

Как указывает истец в судебном заседании в настоящее время она не работает, какого либо дохода не имеет. Считает, что в условиях тяжелого финансового положения в настоящее время, кредитный договор содержит кабальные условия ответственности, поэтому могут, быть признаны недействительными.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским    кодексом    Российской Федерации,    законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно    ст. 432    Гражданского кодекса Российской    Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, если сторонами подписан договор, облеченный в надлежащую форму и содержащий все его существенные условия, следует исходить из того, что договор заключен, а у сторон возникло обязательство отвечать за его исполнение.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. З ст. 10 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Юридический состав кабальной сделки включает в себя следующие факты (обстоятельства): 1) стечение тяжелых обстоятельств у потерпевшего; 2) явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; 3) причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; 4) осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах й использование их к своей выгоде.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл Клиенту банковский счет №... (далее - Счет), зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 384 950 руб. 44 коп. после чего на основании отдельного Распоряжения о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке ДД.ММ.ГГГГ перечислил:

-    сумму денежных средств в размере 116113,13 руб. на счет №..., открытый в рамках договора №...;

-    сумму денежных средств в размере 103483,03 руб. на счет №..., открытый в рамках договора №...;

-    сумму денежных средств в размере 118140,26 руб. на счет №..., открытый в рамках договора №...;

-    сумму денежных средств в размере 47214,02 руб. на счет №..., открытый в рамках договора №....

Указанные выписки из лицевого счета приобщены Банком к материалам дела.

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

Согласно ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита с момента предоставления Клиенту кредита (п.2.2.Условий) у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 8.1. УСЛОВИЙ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат всю информацию о сумме кредита, размере процентной ставки по кредиту, сроке кредита, полной стоимости потребительского кредита, сумме и дате оплаты ежемесячного платежа, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора и т. д.

Условиями по кредитам предусмотрены порядок заключения договора потребительского кредита, порядок предоставления кредита (раздел 2 Условий); режим счета (раздел 3 Условий); порядок планового и досрочного погашения задолженности (разделы 4 и 5 Условий); права и обязанности Клиента и Банка по договору потребительского кредита (разделы 7-10 Условий); прочие условия.    

График платежей содержит всю информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

Как указывает представитель ответчика, 10.02.2015 года факт ознакомления Истца с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Истцом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Истцу возможность их правильного выбора. Письменно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Истец подтвердила, что получила по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Также, Истцу был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Истец подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной в Графике платежей информацией.

Заинтересованное лицо по правилам статьи 56 ГПК РФ должно доказать наличие в совокупности всех вышеперечисленных условий. Недоказанность хотя бы одного из названных условий не позволяет квалифицировать оспариваемую сделку кабальной.

При этом к категории тяжелых обстоятельств, стечение которых является одним из оснований для признания сделки кабальной, относятся те обстоятельства, которые сторона не могла преодолеть иным способом, кроме как заключением оспариваемой сделки. Если имелись иные способы преодоления тяжелых обстоятельств, а сторона ими не воспользовалась, то сделка не может быть признана недействительной как кабальная.

Учитывая, что сторонами договора являются Истец и Банк, истцу необходимо доказать не только наличие тяжелых обстоятельств, но и то, что именно банк воспользовался тяжелыми обстоятельствами истца и был осведомлен об указанных обстоятельствах. Вместе с тем, Банк не принуждал истца к заключению кредитного договора. Кроме того, банк как вторая сторона сделки не знал и не мог знать о наличии тяжелого финансового положения истца в будущем, следовательно, даже при наличии доказательств стечения тяжелых обстоятельств для истца банк не мог использовать эти

обстоятельства к своей выгоде, в связи с чем, сделка не может быть признана недействительной по этому основанию.

Доказательств стечения тяжелых обстоятельств для истца на момент заключения договора истцом также не представлено.

Таким образом, не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что он при подписании договора находился в тяжелых обстоятельствах и был введен в заблуждение ответчиком путем обмана, а также то, что ответчиком была сознательно введен в кабальную для него сделку.

В силу изложенного, суд приходит к выводу о неправомерности заявленных истцом требований к ответчику и считает их не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Трофимовой Л. Л. к АО « Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда.

...

Судья Д.И. Коротенко