Дело №2-744/17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2017 года г. Казань
Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.
при секретаре Харисове Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мордяшевой О.В. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании суммы страховой премии, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Мордяшова О.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании раздела 17 договора потребительского кредита на включение в программу добровольного страхования и оплате комиссии за включение в программу добровольного страхования недействительным, взыскании суммы страховой премии в размере 15354рублей 19 копеек, взыскании пени в размере 356519 рублей 88 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2934 рублей 17 копеек, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 20000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Мордяшовой О.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 100354 рубля, сроком на 18 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых. Разделом 17 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика подключения к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. По условиям договора истец оплатила страховую премию в размере 15354 рублей 19 копеек. При получении кредита заемщику было разъяснено, что оформление страхования жизни по кредиту является обязательным, в противном случае заемщику откажут в предоставлении кредита. Банком не предоставлено право заемщика на получение кредита без личного страхования, на иных условиях, а также право на получении услуги в любой страховой организации, что является нарушением положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». По мнению истца, текст кредитного договора является типовым, содержит заранее определенные условия, соответственно истец была лишена возможности влиять на его содержание. Указание в кредитном договоре на то, что кредит предоставляется, в том числе, для оплаты страховой премии, предполагает, что соответствующие договоры страхования должны быть заключены, а страховая премия оплачена. Кредитный договор и заявление на получение кредита не содержат условия о возможности отказа потребителя от услуги по страхованию и условия возможности выбора других страховых компаний. При подключении к программе страхования значительно увеличивается сумма кредита, что является не выгодным для истца, поскольку установленная банком годовая процентная ставка по кредиту начисляется на всю сумму кредита в том числе и на оплату комиссии за подключение к программе страхования, при этом увеличивается и общая сумма кредита, подлежащая выплате и срок выплаты кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО «Совкомбанк» с претензией о возмещении убытков, причиненных в результате навязывания услуги страхования жизни по договору потребительского кредита. Однако денежные средства возвращены не были, претензия осталась без ответа. По изложенным основаниям Мордяшова О.В. обратилась в суд с настоящим иском.
Истец Мордяшова О.В. и ее представитель Маврин А.А. в судебном заседании исковые требования и доводы в их обоснование подержали в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, направив возражения по исковым требованиям, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, заявив о пропуске истцом срока исковой давности предъявления иска в суд. При заключении кредитного договора у истца имелась возможность заключить договор по пониженной процентной ставке, но при этом застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредита с единовременной уплатой страховой премии, одновременно с заключением кредитного договора, либо по повышенной процентной ставке без страхования жизни и здоровья. Заемщик осознанно и добровольно избрал вариант кредитования с условием страхования жизни и здоровья по пониженной процентной ставке по кредиту. Выбрав наиболее выгодный для себя вариант условий кредитования, Мордяшова О.В. была проинформирована обо всех условиях кредитования, включая условия страхования жизни и здоровья, Между тем, подписи истца в кредитном договоре, в заявлении о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, общих условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по заключению договора страхования, о чем расписалась в кредитном договоре, в заявлении о подключении к программе страхования.
Представитель третьего лица ОАО «Альфа Страхование» в суд не явился, извещен надлежащим образом, до судебного заседания представили в суд отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства и оценив их по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает установленными следующие обстоятельства.
В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьям 160, 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.
Статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Статьей 168 Кодекса определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии с пунктом 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
На основании статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Такая обязанность может также возникнуть в силу договора, поскольку статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из части 18 статьи 5 и частей 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Мордяшовой О.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 100354 рубля, сроком на 18 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых.
Разделом 17 кредитного договора предусмотрено право заемщика по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за определенную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. подключения к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо подписать заявление о включении в программудобровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядок определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении о включении впрограмму добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и Общих условиях договора потребительского кредита.
Мордяшова О.В. выразила намерение включения в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между Мордяшовой О.В. и ОАО «Альфа Страхование» был заключен договор страхования в соответствии с прилагаемыми Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков).
Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) предусмотрено страхование заемщика за счет банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случае: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний (при условии, что заемщик выразил в письменной форме согласие с условиями Программы добровольного страхования).
Истец самостоятельно выбрала условия предоставления кредита, выразив свое желание застраховать жизнь и здоровье в заявлении о подключении к участию в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Добровольность заключения договора истцом не оспаривалась.
С учетом сформированных истцом условий кредитования был заключен кредитный договор. Тарифами банка было предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.
С учетом волеизъявления истца по страхованию жизни и здоровья размер процентной ставки по кредиту составил 29,90% годовых.
При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банк довел до истца информацию о праве заемщика осуществлять страхование в любой страховой организации, отвечающей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Перечень страховых организаций, отвечающих требованиям банка, требования банка к страховым организациям и условия представления страховой услуги, перечень документов и сведений, которые страховая организация должна предоставить в подтверждение соответствия этим требованиям, размещаются на официальном сайте банка в сети Интернет, на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также доводятся до сведения заемщика при обращении в Банк.
Вопреки доводам истца, из представленных суду документов следует, что до заключения договора потребителем была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах - о полной стоимости кредита, порядке погашения кредита и процентов, что позволило ей сделать выбор услуги.
В договоре потребительского кредита,Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков), в заявлении о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков имеется запись, произведенная собственноручно истцом о том, что предварительно ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита и согласна на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Тем самым, Мордяшова О.В. подтвердила предоставление исчерпывающей информации о предоставляемых услугах, в том числе и дополнительной услуги по страхованию.
Следовательно, на момент подписания кредитного договора и выдачи кредита истец была подробно ознакомлена со всеми существенными условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Суд приходит к выводу, что потребителем была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах - о полной стоимости кредита, порядке погашения кредита и процентов, что позволило осуществить выбор услуги.
Доказательства нарушения ответчиком права истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны, определении условий, в заключении самого договора, судом не получены. Потребителем была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах - о полной стоимости кредита, порядке погашения кредита и процентов, что позволило потребителю сделать выбор услуги. Доказательства, что данные сведения банком не предоставлялись, как и то, что предоставленная информация является неполной или не достоверной, а также доказательства отсутствия у заемщика возможности внесения изменений в условия кредитования, в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены. Действия банка в этой части соответствуют требованиям банковского законодательства.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Из материалов дела следует, что страхование Мордяшовой О.В. осуществлено исключительно с согласия заемщика, которое выражено в письменной форме. Так, при заполнении заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты Мордяшова О.В. собственноручно поставила галочку и подпись в пункте о желании участвовать в программе добровольной финансовой и страховой защиты.
В Приложении № к кредитному договору в целях уплаты страхового взноса истец поручил банку перечислить сумму страхового взноса в размере 15354 рубля 19 копеек в ОАО «АльфаСтрахование».
Доводы истицы о том, что по условиям договора банк должен был застраховать заемщика за свой счет, не опровергают выводы о правомерности списания со счета истицы банковской комиссии за выбранную ею добровольно услугу по страхованию жизни и здоровья.
Как следует из раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор содержит право заемщика на отказ (выход) из программы страхования в течение 30 дней, при этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за подключение к программе страховой защиты заемщиков.
На протяжении всего периода пользования кредитными средствами истец пользовался страховой защитой. Доказательств того, что клиент не имел намерения получать указанную услугу не представлено, равно как не представлено претензий по факту оказания и качеству оказанной услуги.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись в вышеуказанных документах подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии. При этом при заключении договора истец не была лишена права подробно ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Вопреки своим доводам о несогласии с условиями договора истец не отказалась от получения кредитных средств. Доказательств того, что отказ истца от услуги страхования мог повлечь отказ в заключении договора потребительского кредита, суду не представлено.
Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора потребительского кредита с условиями страхования, суду не представлено, учитывая, что общая сумма кредита, включая плату за страхование, указана в договоре, договор истцом подписан, все документы банком ей были переданы, что подтверждается ее подписью, суд считает, что доводы истца о навязывании услуги по страхованию при заключении договора потребительского кредита, о нарушении банком Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушении положений статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации являются необоснованными.
Суд принимает во внимание, что в соответствии с законодательством о защите прав потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в данном случае лежит на банке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что такие доказательства ответчиком были представлены.
Представленные ответчиком доказательства подтверждают, что Мордяшовой О.В. при заключении кредитного договора была предоставлена реальная возможность согласиться или отказаться от личного страхования, а также предоставлен альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования, кроме того, условия страхования, в том числе сумма страховой премии и период страхования, были доведены до потребителя, в том числе возможность об отключении от программы страхования, путем направления соответствующего письменного документа в адрес страховщика.
Таким образом, личное страхование не было навязано истице банком в качестве обязательного условия для предоставления кредита, а также период страхования (18 месяцев). Подпись истицы в заявлении о предоставлении кредита подтверждает то, что она осознанно и добровольно приняла на себя указанные обязательства, в том числе и по уплате страховщику страховой премии за весь период страхования.
Мордяшова О.В. собственноручно дала банку поручение на списание с ее счета указанной суммы страховой премии, а потому доводы ответчика о невозможности неисполнения указанного поручения клиента, суд находит обоснованными.
ДоводМордяшовой О.В. о навязывании банком услуги по страхованию жизни не может являться основанием для удовлетворения иска, поскольку указанный довод был проверен судом и не нашел своего подтверждения материалами дела.
Суд отмечает, что банк не пользуется денежными средствами (страховой премией), полученными от заемщика, поэтому это не может расцениваться как убытки, причиненные потребителю. Банк не оказывает услуги по страхованию, сумма страховой премии перечислена банком страховой компании на основании распоряжения истца, в связи с чем, права истца, как потребителя, не были нарушены.
По изложенным причинам, требования Мордяшовой О.В. о взыскании с ответчика в счет возврата списанных денежных средств за «навязанную» услугу по страхованию жизни - удовлетворению не подлежат.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заявление о подключении к программе страховой защиты заемщиков Мордяшовой О.В. подписано добровольно. Банк, заключая договор о подключении к Программе страхования с ОАО «АльфаСтрахование» и перечисляя страховую премию на счет страховщика, действовал по ее поручению. Кроме того, положение договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что включение в договор о потребительском кредитовании условия о подключении заемщика к программе страхования не противоречит положениям действующего законодательства, посколькуМордяшова О.В. имела возможность заключить с банком договор потребительского кредитования без подключения к Программе коллективного страхования.
Мордяшовой О.В., в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены доказательства, свидетельствующие о понуждении истца со стороны ответчика воспользоваться услугой страхования, поскольку она имела возможность заключить с банком договор о потребительском кредитовании и без названного условия, проставив отметку в графе о нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по договору в заявлении на подключение дополнительных услуг. Мордяшовой О.В. также не представлено доказательств, подтверждающих вероятный отказ банка в выдаче кредита без участия в программе страхования, и того, что истец в установленном порядке не была проинформирован относительно условий страхования и размера комиссии.
Поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что услуга по подключению к Программе страхования была навязана заемщику банком и участие заемщика в указанной Программе являлось условием предоставления кредита, не установлено, суд не находит правовых оснований для удовлетворения искаМордяшовой О.В.
Требования о взыскании пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек являются производными от основных требований, в удовлетворении которых отказано, суд не находит правовых оснований для удовлетворения также и указанных требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Исковые требованияМордяшевой О.В. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании суммы страховой премии, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд <адрес>.
Судья: В.Р. Шарифуллин