Решение суда о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, взыскании штрафа № 2-518/2017 ~ М-110/2017

                                                                                    Дело № 2-518/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань                                 10 марта 2017 года

Кировский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Г.И.Хусаиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.Р.Кафисовой к ПАО «ВТБ24» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

А.Р.Кафисова обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ24» в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под 14,8% годовых. При заключении кредитного договора истцом был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что кредитные средства предоставляются для оплаты транспортного средства и страховых взносов. В пункте 28 кредитного договора заемщик дал Банку поручение на перечисление кредитных средств в размере 269 110 рублей 91 копейки в ООО СК «ВТБ Страхование», <данные изъяты> –ООО «МБ-Ирбис». Истец полагает, что при заключении кредитного договора условие о страховании заемщика не является обязательным, соответственно, банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого –либо страхования и данная услуга является навязанной. Истец не давал своего согласия на страхование, заявления не писал. Его претензия о возврате излишне уплаченной страховой премии оставлена ответчиком без ответа. В связи с этим, А.Р.Кафисова обратилась в суд и просит признать пункт 28 кредитного договора в части поручения заемщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, взыскать с Банка <данные изъяты> страховой премии, <данные изъяты> компенсации морального вреда, <данные изъяты> расходов на представителя, <данные изъяты> -почтовые расходы и штраф.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, извещен, посредством электронной почты направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на иск.

Представитель третьего лица на судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под 14,8% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 9 -16).

Согласно п. 11 договора цели использования заемщиком потребительского кредита - для оплаты транспортного средства ( сервисных услуг автосалона), страховых взносов.

В соответствии с п. 28 вышеуказанного договора заемщик дает банку поручение (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с него денежные средства в сумме 269 110 рублей 91 копейку в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщика в ООО СК «ВТБ Страхование».

Из положений кредитного договора следует, что заемщик с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Заключение договора страхования подтверждается полисом страхования по программе «Защита заемщика автокредита», выданного ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» на сумму 2 242 590 рублей 90 копеек, который подписан истцом, страховая сумма составляет 269 110 рублей 91 копейка (л.д.7 -8).

Истец оспаривает взимание банком платы за страхование, требуя признать условия указанного кредитного договора в соответствующей части недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

На основании ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств и положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья на основании достигнутого соглашения.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с договором о предоставлении кредита, банк предоставляет заемщику возможность застраховать свою жизнь и здоровье по программе «Защита заемщика Автокредита», при этом программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием, обязательным для получения кредита.

Добровольность на присоединение к программе страхования подтверждается отсутствием в договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Истцом лично подписан договор, включающий поручение на страхование, а также полис страхования, что свидетельствует о принятии заемщиком условий в соответствии с программой страхования.

Доказательств того, что истец не имел возможности заключить кредитный договор без оспариваемого условия, материалы дела не содержат. Истица при подписании кредитного договора располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязательство по оплате банку стоимости услуги по подключению к программе страхования.

Таким образом, принимая во внимание, что А.Р.ФИО4 самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях и о добровольном страховании жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ-Страхование», оснований для признания пункта 28 кредитного договора в части дачи заемщиком Банку поручения на перечисление страховой суммы недействительным не имеется, в связи с чем, в удовлетворении иска в данной части и взыскании уплаченной страховой суммы надлежит отказать.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа производны от основного требования, оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 196 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

А.Р.Кафисовой в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца через Кировский районный суд города Казани в Верховный суд РТ.

                Судья                                                                          Г.Р.Хамитова