Решение суда о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств № 2-853/2017 ~ М-443/2017

Дело 2-853/2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск 04 мая 2017 г.

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе судьи Баннова П.С.,

с участием истца Кубрина С.В.,

при секретаре Шатиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кубрина ФИО4 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику АО «Альфа-Банк» о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств. Исковые требования мотивировал тем, что между истцом и АО АЛЬФА-БАНК *** было заключено соглашение о кредитовании и открыт счет ... При оформлении кредита кредитный менеджер сообщил, что оформление страхования жизни является обязательным, иначе истцу откажут в выдаче кредита. Таким образом, истец вынужден был приобрести дополнительную платную услугу по страхованию жизни в ООО «Альфастрахование-Жизнь». Стоимость страхового полиса составила <данные изъяты> рублей и была включена в сумму кредита. Просит признать недействительным пункт 3 кредитного соглашения по счету ... от *** заключенного между Кубриным С.В. и АО «Альфа Банк». Взыскать с АО «Альфа Банк» в пользу Кубрина С.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубль в счет возмещения средств, уплаченных по кредитному счету ... от *** в виде: страховки в размере <данные изъяты> рублей; комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей; комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей; комиссии за услугу «Альфа чек» в размере <данные изъяты> рубля; штрафных санкций, начисленных на вышеуказанные комиссии в размере <данные изъяты> рубля; штрафные санкции, начисленные по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; штрафные санкции, начисленные на проценты в размере <данные изъяты> рублей; комиссия, за предоставление выписки по счету в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец Кубрин С.В. заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа-Банк» извещенный надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв относительно заявленных исковых требований, в связи с чем, суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между истцом и АО АЛЬФА-БАНК *** было заключено соглашение о кредитовании и открыт счет ... Кредитный договор между сторонами был заключен в порядке ст.ст.435, 438 ГК РФ, по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто соглашение.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 28,29 Закона « О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договоров в случае, если исполнитель нарушил сроки выполнения оказания услуги, если недостатки оказанной услуги не устранены исполнителем. Иных оснований для отказа потребителя от исполнения договоров Законом «О защите прав потребителей» не установлено.

От представителя АО «Альфа-Банк» поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной     сделки, которой составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст. 199 ч. 2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей не распространяются на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке.

В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, если кредитным договором предусмотрена уплата суммы страховой защиты, в том числе, периодическими платежами, то срок исковой давности об обратном взыскании фактически уплаченных сумм по искам потребителей о признании условий договора недействительными должен исчисляться не отдельно по каждому платежу, а с момента внесения первого платежа.

Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат уже уплаченных в сделке сумм.

Из материалов дела усматривается, что требования Кубрина С.В. о признании условий договора кредитования в части присоединения к программе страхования недействительными, взыскании дополнительных денежных средств, поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначальных платежей, тогда как с соответствующим требованием в суд он обратился по истечении срока исковой давности.

Так как требование о признании условия кредитного договора недействительным не удовлетворено, то отказ в удовлетворении данных требований влечет отказ в удовлетворении производных требований о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кубрина ФИО5 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2017г.

Судья: подпись

Копия верна П.С. Баннов

Подлинник решения подшит

в дело ...