Решение суда о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы, обязании выставить полную суммы задолженности № 2-2508/2017 ~ М-2633/2017

    Дело № 2-2508/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года                    город Ульяновск

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе:

представительствующего судьи                         Киреевой Е.В.,

        при секретаре                                                        Полторацкой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авдеевой Натальи Петровны к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы, обязании выставить полную суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Авдеева Н.П. обратилась в суд с иском обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы, обязании выставить полную суммы задолженности.

В обоснование иска указала, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № 75750314915 от 19.10.2016. Согласно приходного кассового ордера № 75750314915 от 19.10.2016 банк безакцептно списал денежную сумму в размере 15 000 руб. за оплату сертификата «Личный адвокат плюс». Однако, своего согласие на оплату сертификата «Личный адвокат плюс» она не давала. Сотрудники банка ей пояснили, что данная услуга является бесплатной. Условия кредита, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия заемщика. Сам бланк договора заполнялся кредитным инспектором в электронном виде, был распечатал и передан ей на подпись, при этом размере указанных сумм в бланке договора устанавливался сотрудником кредитной организации. Ей как заемщику был предложен к подписанию договор, включающий в себя, в том числе и сумму оплаты за сертификат «Личный адвокат плюс». Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, что данная услуга включается в размер суммы по кредитному договору. Потребитель присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданин, как экономически слабая сторона в данных правоотношениях, нуждается в особой правовой защите. Правоотношения сторон по настоящему делу носят длящийся характер, поскольку обязательства заемщика наступили не единовременно, а в соответствии с очередностью погашения кредитных обязательств.

19.08.2016 она обратилась ООО КБ «Ренессанс Кредит» с просьбой расторгнуть кредитный договор № от 19.10.2016, зачесть выплаченную сумму за сертификат, расторгнуть кредитный договор с уточнением суммы задолженности. Ответа не поступило.

На основании ст. 167, ст. 168, ст. 450, ст. 451 ГК РФ просит признать недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 15 000 руб. в счет оплаты за сертификат «Личный адвокат плюс», взыскать с ответчика денежную сумму в размере 15000 руб., уплаченную в счет оплаты за сертификат «Личный адвокат плюс»; обязать ответчика выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств.

В судебном заседании истец Авдеева Н.П. не присутствовала, извещена о времени и месте судебного заседания, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В отзыве иск не признают в полном объеме. Указывает, что 19.10.2016 между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на общую сумму кредита 100 000 руб., сроком на 36 месяцев под 28,5 % годовых. Банк предоставляет широкий спектр услуг, предложений и при обращении в банк клиент вправе выбрать заинтересовавший его продукт у компаний с которыми сотрудничает банк и оформить интересующий договор, сертификат. Клиент выразил желание на оформление сертификата «Личный адвокат плюс», который был предоставил ему ООО «Национальная юридическая служба». Оплата по нему производилась единовременно в кассу банка. Подключение данных услуг никак не связано с заключением кредитного договора. Данная услуга является самостоятельной. В кредитном договоре отсутствуют пункты, обязывающие клиента оформить сертификат «Личный адвокат плюс». Стоимость сертификата не включена в сумму кредита, стоимость данных услуг оплачивается клиентами наличными денежными средствами. Банк перечислил на сет клиента всю сумму кредита. Полагает, что банк не является надлежащим ответчиком по делу, так как не является стороной при заключении Сертификата.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ООО «Национальная Юридическая Служба».

        Представитель третьего лица ООО «Национальная юридическая служба» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя третьего лица ООО «Национальная Юридическая Служба» (далее по тексту – ООО «НЮС» поступил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого, представитель третьего лица с иском Авдеевой Н.П. не согласен. Из отзыва следует, что 19.10.2016 Авдеева Н.П. заключила договор с ООО «НЮС» на предоставление информационно-правовой поддержки (сертификат - «Личный адвокат»). Истец заключила договор оказания информационной поддержки с ООО «НЮС» по своей инициативе. Договор кредитования не предусматривал в качестве обязательного условия для его заключения приобретение сертификата на информационную поддержку. Общество претензий от истицы ни в письменной, ни устной форме не получало. Считает, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

             Как установлено ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

             В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

             В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Разрешая требования истца о признании недействительными условий кредитного договора, о безакцептном списании денежных средств в счет оплаты за сертификат «Личный адвокат плюс», суд исходит из следующего.

           Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

           Согласно ч. 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.            Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

             В силу пункта 2 ст. 819 ГК РФ положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

             Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

    В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Судом установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Авдеевой Н.П. 19.10.2016 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальных условий кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности в сумме 100 000 руб. на срок 36 месяцев под 28,5% годовых. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

          Согласно выписке по лицевому счету, КБ «Ренессанс Кредит» выдал Авдеевой Н.П. кредит в размере 100 000 руб.

          Анализ оспариваемого истцом кредитного договора позволяет сделать вывод о том, что при его заключении истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, в том числе информация о полной стоимости кредита и о процентной ставке.

        Авдеева Н.П. была полностью ознакомлена с условиями кредитного договора, была с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись в кредитном договоре.

Установлено, что Авдеева Н.П. приобрела сертификат «Личный адвокат плюс», уплатив по 5000 руб., у ООО «Национальная юридическая служба». Денежные средства, составляющие стоимость сертификата, были приняты от истца и перечислены продавцу сертификата.

         Отсюда, требования истца к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании сумм за приобретение сертификата являются необоснованными. Кредитный договор не содержит условия об оказании Авдеевой Н.П. услуги «Личный адвокат», а также взимание за эти услуги комиссии.

Договор оказания услуг заключен непосредственно между Авдеевой Н.П. и ООО «НЮС». Истец самостоятельно оплатила эти услуги наличными денежными средствами. Доказательств того, что выдача кредита была обусловлена приобретением сертификата, истцом не представлено.

С требованием к третьему лицу вернуть истцу, отказавшемуся от услуг этого лица, стоимость сертификата истцом не предъявлялись.

        На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования Авдеевой Н.П. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» не подлежат удовлетворению в полном объеме. Ответчик не нарушил действующее законодательство, а также права и интересы истца при заключении с нею кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Авдеевой Натальи Петровны к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании условий кредитного договора о безакцептном списании денежных средств в счет оплаты за сертификат недействительными, взыскании денежной суммы в размере 15 000 руб., обязании выставить полную суммы задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                           Е.В. Киреева.