Решение суда о признании условий кредитного договора недействительными, понуждении к изменению кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда № 02-2406/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2016 года г. Москва Лефортовский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Жданюк Е.В., при секретаре Абдуллиной А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2406/2016 по

иску Рогозиной Н. В. к ПАО «Промсвязьбанк», ООО «СК «РГС-Жизнь» о признании условий кредитного договора недействительными, понуждении к изменению кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Рогозина Н.В. обратилась в суд с иском к указанным ответчикам, в котором просила просить недействительными, нарушающими права потребителя условия кредитного договора № с252457030 от 05.05.2015г. в части суммы предоставленных денежных средств с учетом сумм страховых взносов; обязать ответчика внести соответствующие изменения в кредитный договора, произвести перерасчет предоставленных денежных средств и полной стоимости кредита по договору; обязать ответчика ПАО «Промсвязьбанк» актуализировать график погашения кредитной задолженности в соответствии с внесенными изменениями; взыскать с ответчика и ООО СК «РГС-Жизнь» солидарно денежные средства в размере 40.000 руб. в счет компенсации морального вреда; штраф в размере 50 % от присужденных сумм.

В обоснование требований истец указала, что 05.05.2015г. оформила в ПАО «Промсвязьбанк» кредит на сумму 334.000 руб. (договор №). В дополнение истцу было навязано заключение договора личного страхования с ООО «СК «РГС- Жизнь», стоимость услуг по которому составила 52.612 руб. 42 коп.. В данной ситуации ООО «СК «РГС-Жизнь» обусловило получение кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги, что запрещено положениями ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В указанных услугах истец не наждалась. Кроме того, истцу не была предоставлена возможностью выбора страховой компании. Поскольку сделка совершена под влиянием обмана, она в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ недействительна. Кроме того, действиями ПАО «Промсвязьбанк» истцу причинены нравственные и физические страдания, выразившиеся в том, что в результате включения данных условий в кредитный договор, истец сильно переживала, понесла дополнительные расходы, так как проценты за пользование кредитом начислены на всю сумму по договору страхования. С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес ПАО «Промсвязьбанк» направлена претензия с требованием возврата суммы страховой премии, актуализировании графика погашения кредитной задолженности, компенсации причиненного морального вреда и расходов на оплату юридических услуг, в чем ответчиком было отказано.

В судебном заседании истец Рогозина Н.В. требования поддержала по доводам иска. Утверждала, что сотрудники банка пояснили ей, что страховка обязательства для заключения кредитного договора. Согласилась с предложенными условиями договора, поскольку нуждалась в кредитных средствах. Отвечая на вопросы суда пояснила, что по иному кредитному продукту предполагался более высокий процент по кредиту.

Истцу судом разъяснены положения ст.ст.56,57 ГПК РФ. Истец просил рассмотреть

дело на основании имеющихся материалов.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк», извещавшийся о дате и

месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик ООО «РГС-Жизнь», извещавшийся о дате и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил.

Суд счел возможным рассмотреть

дело в отсутствие ответчиков.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в

удовлетворении иска, при этом исходит из следующего: в обоснование требований истец ссылается на положения ст.ст.178,179 ГК РФ, согласно которым (в редакции закона на дату заключения сделки), сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения. Сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как следует из представленных истцом документов, ДД.ММ.ГГГГ Рогозина Н.В. обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита № путем присоединения к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного обслуживания. Заявление не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Рогозиной Н.В. представлено также заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания № путем присоединения к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».

Указанное заявление также не содержит условий об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Рогозиной Н.В. подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 путем присоединения в действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». В заявлении Рогозина Н.В. предлагает банку заключить с ней договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке и на условиях, предусмотренных настоящем заявлением и Правилами. В случае согласия с ее предложением, просит банк акцептировать настоящую оферту путем списания с текущего счета № комиссионного вознаграждения банка по договору в размере, указанном в п.

1.6 заявления и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «РГС-Жизнь» в соответствии с условиями договора и полисными условиями добровольного страхования жизни и здоровья физических лиц, разработанными на основании Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, утвержденных ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». В заявлении Рогозина Н.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны банка ее предложения о заключении договора будет являться списание банком комиссии с ее счета. Подтвердила, что ознакомлена до подачи заявления и согласна с действующей редакцией Правил, а также, что заключение договора осуществляется ею на добровольной основе и не влияет а принятие банком решения о заключении с ней кредитного договора и осуществление банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита). Также Рогозиной Н.В. указано, что ей известно, что она вправе самостоятельно без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и\или здоровья со страховщиком или с любой страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида. В заявлении Рогозина Н.В. поручила банку списать без дополнительного распоряжения в дату заключения договора сумму собственных денежных средств в размере 52.612 руб. 42 коп. в счет уплаты комиссии.

Согласно приложению к заявлению на заключение договора потребительского кредита № (индивидуальные условия) Рогозиной Н.В. сумма кредита указана в размере 334.000 руб. 00 коп.. В разделе 4 заявления указано, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,9 % годовых. В случае не заключения\признания незаключенным договора личного страхования, в соответствии с условиями которого кредитор – выгодоприобретатель, заемщик – застрахованное лицо, а страховые риски – риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования кредитора, процентная ставка устанавливается в размере 26,9 % годовых и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договора. Как указано в п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с согласием, выраженным заемщиком в Анкете на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк», кредитор оказывает заемщику услуги по заключению в отношении жизни и здоровья заемщика договора страхования на условиях, указанных в заключаемом сторонами договора об оказания услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Стоимость услуг (комиссионное вознаграждение) кредитора по договору об оказании услуг составляет 52.612 руб. 42 коп..

Указанное свидетельствует о том, что Рогозиной Н.В. выражено согласие на предоставление банком услуги по подключению к программе «Защита заемщика». Доказательств того, что данная услуга была навязана ей сотрудниками банка, истцом не представлено. Дача согласия на подключение к программе «Защита заемщика» в целях заключения кредитного договора с более низкой процентной ставкой за пользование кредитом не свидетельствует о навязывании услуги, является выбором истца. Кроме того, суду не представлено доказательств обращения Рогозиной Н.В. к банку с заявлением о заключении с ней кредитного договора на иных условиях, отказу банка в предоставлении кредита без подключения ее к действующей программе страхования жизни и здоровья заемщика, страховании жизни и здоровья Рогозиной Н.В. у иного страховщика. Как следует из выписки по контракту клиента, банком Рогозиной Н.В. предоставлен кредит в истребуемом размере – 334.000 руб., Рогозина Н.В. воспользовалась кредитными средствами – 08.05.2015г. сняла со счета наличные денежные средства в банкомате. В ответ на обращение Рогозиной Н.В. в банк, ПАО «Промсвязьбанк» подтвердил оказание услуги по подключению ее к программе «Защита заемщика» - заключение договора страхования. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Рогозиной Н.В. о признании условий кредитного договора недействительными, понуждении ПАО «Промсвзяьбанк» к изменению условий договора в части суммы кредита и графика погашения задолженности, нет.

Нарушения ответчиками прав истца как потребителя, не установлено, а потому оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Рогозиной Н. В. к ПАО "Промсвязьбанк", ООО «СК «РГС-Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора, понуждении к изменению условий договора, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Е.В.Жданюк в окончательной форме решение изготовлено 30.05.2016 г.