Решение суда о признании условий кредитного договора недействительными № 02-2889/2016

Дело № 2-2889/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Безлепкиной О.А., при секретаре Сидоровой Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску Зыбкиной И.В. к наименование

организации о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Зыбкина И.В. обратилась в суд с указанным иском к наименование организации, ссылаясь на то, что дата между сторонами был заключен кредитный договор №..., в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 233 254 руб. 63 коп. сроком на 38 месяцев с процентной ставкой 23 % годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке. Одновременно на имя истца был открыт счет №...для перечисления денежных средств. Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец полагает, что банк неправомерно обусловил заключение Кредитного договора заключением истцом договоров страхования жизни и здоровья, имущества. Истец была лишена возможности получить кредит без выражения согласия на выплату страховых премий, при этом стоимость услуг страхования была включена в сумму основного долга. Страховые премии, единовременно удержанные банком при выдаче кредита, составили 19 204 руб. 63 коп. и 10 590 руб. 00 коп.

соответственно. Урегулировать спор в досудебном порядке не представилось возможным, направленная ответчику претензия была проигнорирована. В связи с изложенным, истец просила признать вышеперечисленные условия Кредитного договора недействительными, взыскать с ответчика удержанные страховые премии – 19 204 руб. 63 коп. и 10 590 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда – 20 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, обязать ответчика произвести перерасчет ссудной задолженности по договору (л.д. 3-6).

Истец Зыбкина И.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть

дело в ее отсутствии (л.д. 29).

Ответчик наименование организации явку представителя в судебное заседание

не обеспечил, об отложении дела не просил, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, извещался надлежащим образом путем направления повесток по юридическому адресу. В силу подп. «в» п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», адрес постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) отражается в едином государственном реестре юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) для целей осуществления связи с юридическим лицом. Юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Суд, рассмотрев материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дата между ОАО наименование организации (кредитором) с одной стороны и Зыбкиной И.В. (заемщиком) с другой стороны был заключен кредитный договор №...в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 233 254 руб. 63 коп. сроком на 38 месяцев с процентной ставкой 23 % годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке – посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 8 588 руб. 49 коп. не позднее 09-го числа каждого месяца (л.д. 7- 10, 19-20).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом.

Статья 180 ГК РФ предусматривает, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части Применительно к ст. 180 ГК РФ часть сделки - это одно или несколько условий сделки, которые применительно к настоящей статье не должны относиться к категории существенных условий. Недействительность существенного условия всегда влечет недействительность сделки в целом, все остальные условия такого значения могут и не иметь.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Поскольку страхование жизни и здоровья, имущества напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст.ст.432, 819 Гражданского кодекса РФ, не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Согласно п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

дата истец обратилась в Банк с заявлением на участие в программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней наименование организации (л.д. 11-12), в котором выразила свое намерение на вступление в программу, была ознакомлена и согласна с тарифами Банка по оплате суммы подключения ее к данной Программе, стоимость которой составила 16 840 руб. руб. 98 коп., с размером страховой премии – 2 363 руб. 65 коп., просила включить указанные суммы в сумму выдаваемого кредита (л.д. 11-12).

Также истец заключила с наименование организации договор страхования своих имущественных интересов по рискам: несанкционированное снятие денежных средств со счета с использованием банковской карты, утрата банковской карты, хищение денежных средств, размер страховой премии составил 5 590 руб. 00 коп. (л.д. 13-15).

Условие о страховании не было включено в текст кредитного договора, договоры страхования и кредитный договор являются самостоятельными сделками, доказательств того, что отказ истца от заключения договоров страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. Истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Изучив возникшие между сторонами спорные правоотношения суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений со стороны банка, как при заключении кредитного договора, так и при его исполнении, допущено не было. Требования о признании условий Кредитного договора недействительными, производные от них требования о взыскании с ответчика удержанных страховых премий, компенсации морального вреда, обязании произвести перерасчет ссудной задолженности удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Зыбкиной И.В. к наименование организации о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Московский городской суд.

Судья:.