Решение суда о признании условий договора недействительными № 02-0498/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2016 года г. Москва Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего.... Романцовой Т.А., при секретаре Катечкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-498/16 по иску

....... к АО «Банк Русский Стандарт» о признании условий договора недействительными, денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

.... Н.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании условий договора недействительными, о денежной компенсации морального вреда, обосновывая свои требование тем, что 09.06.2013г. между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № 106918082 на получение потребительского кредита на сумму... рублей по ставке 36% годовых сроком на 1097 дней. Полная стоимость кредита согласно договору составляет 43,51% годовых. Истец считает, что его права нарушены действиями ответчика, который 1) произвел расчет полной стоимости кредита без учета суммы страховой премии (43,51% вместо 65,27% согласно указаниям ЦБ РФ № 2008-У от 13.05.2008г.); 2) удержал сумму страховой премии в размере... рублей из общей суммы кредита в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхования»; 3) удержал комиссию за выдачу кредита наличными средствами через кассы банка в сумме... рублей. По факту истцом уже возвращена ответчику сумма долга в размере... рублей, учитывая удержанную ответчиком страховую премию... рублей и банковскую комиссию... рублей (всего...

рублей), истец считает, что его задолженность перед ответчиком по кредитному договору № *** от 09.06.***. составляет... рублей (...). Истец просит признать условия кредитного договора № *** от 09.06.***. в части уплаты процентов по кредитному договору недействительными и применить последствия недействительности ничтожной сделки; установить сумму задолженности в размере …. рублей; взыскать компенсацию морального вреда в размере... рублей и расходы за юридические услуги в размере... рублей.

Представитель истца на судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель 3-го лица в судебное заседание явился, представил письменные пояснения по иску.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента совершать соответствующие операции по счету, в том числе операции по списанию со счета клиента денежных средств.

За отказ в совершении операции по счету клиента Банк несет соответствующую ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ. В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк отвечает за сохранность денежных средств своего клиента и правильность производимых по счету денежных операций. В случае необоснованного списания денежных средств со счета клиента банк обязан возместить ущерб владельцу счета и уплатить на эту сумму проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В судебном заседании установлено, что 09.06.2013г. между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № *** на получение потребительского кредита на сумму …. рублей по ставке 36% годовых сроком на 1097 дней. Полная стоимость кредита согласно договору составляет 43,51% годовых. Ответчик предоставил кредит истцу путем перечисления на счет истца суммы предоставленного кредита в размере …. рублей, из которых сумма кредита в размере 19404,00 рублей перечислена ответчиком по поручению истца в пользу страховой компании в счет оплаты страховой премии по заключенному между истцом и страховой компанией договора страхования № *** СП от *****г.

Установлено, что ответчик в соответствии со ст.ст.845, 849 ГК РФ лишь исполнял письменное распоряжение истца, содержащее в Заявлении от 09.06.2013г. о перечислении денежных средств в размере 19404,00 рублей с его банковского счета в пользу указанного истцом третьего лица — ЗАО «Русский Стандарт Страхование». Истец самостоятельно дал распоряжение ответчику на безналичное перечисление суммы страховой премии в пользу страховой компании, истец был уведомлен о включении страховой премии в сумму кредита путем указания в Заявлении от 09.06.2013г. общей суммы кредита. При этом, способ оплаты страховой премии за счет кредитных денежных средств не является обязательным, при наличии собственных денежных средств истец мог произвести оплату страховой премии и без предоставления кредитных денежных средств.

Также установлено, что полная стоимость кредита, кроме всех расходов по ссуде, отражает также и доход кредитной организации, который она могла бы заработать в случае вложения всей суммы денежных средств, полученных от заемщика, в аналогичные проекты..... образом, информация о полной стоимости кредита говорит о том, какой доход получает банк, а не о том, какие расходы несет заемщик, т. е. полная стоимость кредита не является реальной фактической переплатой по нему. Размер фактической процентной....

за пользование кредитом содержится в выписке из лицевого счета истца (л.д.

48,49) Согласно п. 2 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включатся платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и.... уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по.... платежа вытекает из условий кредитного договора, в котором определены.... третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы).

Согласно ч. 11 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 (в ред. от 06.12.2011г.) «О банках и банковской деятельности» в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Указанные выводы подтверждены Федеральный законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Информация о полной стоимости кредита по кредитному договору с истцом, определенная ответчиком в процентах годовых и составившая 43.51% годовых, содержится в разделе 2 «Кредитный договор» Информационного блока Заявления истца и указана в Графике платежей, предоставленных истцу до момента заключения кредитного договора с ответчиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах дела отсутствуют доказательства навязывания истцу ответчиком дополнительных услуг по личному страхованию. При оформлении кредитного договора истец имел возможность на добровольной основе воспользоваться услугами ООО «Компания банковского страхования» и застраховать финансовые риски; ответчик, не являясь страховщиком по договору страхования, лишь осуществил информирование истца об услуги страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы истца по кредитному договору.

Учитывая, что оснований для признания условий договора о потребительском кредите недействительными, не имеется, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в этой части.

Поскольку исковые требования об установлении суммы задолженности, компенсации морального вреда и штрафа производны от требований о признании условий договора недействительными, оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований.... к АО «Банк Русский Стандарт» о признании условий договора недействительными, о взыскании денежной компенсации и морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Московский городской суд в течение месяца.

Судья.