Решение суда о признании расторгнутым договора банковского счета № 02-4281/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2016 года г. Москва

Лефортовский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Игониной О.Л.

при секретаре судебного заседания Брагиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4281/2016 по иску Кузнецовой С. В. к ПАО «Промсвязьбанк» о признании расторгнутым договора банковского счета, об обязании закрыть банковский счет, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов на оплату юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова С.В. в лице своего представителя обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» в котором просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязать закрыть банковский счет; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет, судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 15 000 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет в течение 2 дней с момента получения заявления, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, чем нарушил права заемщика как потребителя.

Истец Кузнецова С.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Статьей 846 ГК РФ, предусмотрено, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Кузнецовой С.В. и ОАО «Промсвязьбанк» заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого для расчетов истцу был открыт банковский счет. Договор заключен путем подачи истцом заявления на заключение договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что истец заявляет о присоединении к действующей редакции «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». Истец подтвердил, что банковская карта и счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты, подлежат использованию для зачисления банком средств потребительского кредита, а также дальнейших расчетов в целях погашения задолженности по указанному кредиту. Истец был ознакомлен с правилами и условиями предоставления кредита, возражений не поступило, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в анкете, таким образом, истец принял на себя обязательства по исполнению «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц».

Также установлено, что истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Данное требование истца направлено в банк почтовым отправлением.

Согласно п.9.1 Правил комплексного банковского обслуживания, клиент имеет право в любой момент расторгнуть договор о выпуске карты на основании поданного в банк письменного заявления на закрытие счета по форме, установленной банком. Факт приема банком заявления на закрытие счета подтверждается отметкой банка на данном заявлении.

Истец согласился с указанными правилами, что подтверждается собственноручной подписью истца в анкете-заявлении на выпуск банковской карты.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что заявление о расторжении договора банковского счета и закрытия счета, на которое ссылается истец, не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

В материалы дела истцом представлена ксерокопия заявления о расторжении договора банковского счета и закрытия счета, за подписью представителя Васильева Н.С., датированное ДД.ММ.ГГГГ; ксерокопия квитанции об отправке, ксерокопия описи вложения в конверт, датированные ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы имеют противоречия, и не являются подтверждением факта получения вышеуказанного заявления банком, поскольку как указано выше, факт приема банком заявления на закрытие счета подтверждается отметкой банка на данном заявлении.

Таким образом, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Поскольку заявление направлено посредством почтового отправления у банка не было возможности надлежащим образом провести идентификацию клиента, в силу ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Ссылки истца на п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», суд находит недопустимой, поскольку, в силу ст. 11 ГПК РФ, Постановления Пленума ВАС РФ к источникам права не относятся и руководящего значения для судов общей юрисдикции при рассмотрении гражданских дел не имеют.

Вместе с тем, ссылка истца на судебную практику по аналогичным делам несостоятельна, поскольку иные судебные решения не имеют преюдициального значения для рассмотрения данного спора.

Таким образом, правовых оснований для признания расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязании закрыть банковский счет, у суда не имеется.

Поскольку в рассматриваемом случае нарушения прав и законных интересов истца со стороны банка отсутствуют, законные основания для удовлетворения заявленных требований истца о возмещении морального вреда, расходов по оплате юридических услуги, штрафа также отсутствуют, поскольку они являются производными от основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой С. В. к ПАО «Промсвязьбанк» о признании расторгнутым договора банковского счета, об обязании закрыть банковский счет, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов на оплату юридических услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.Л. Игонина