Решение суда о признании расторгнутым договор банковского счета № 02-2295/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2016 года город Москва Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Барановой Н.С., при секретаре Иванчиковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2295/16 по иску Корайя

Л.Д. к АО «Альфа-Банк» о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Корайя Л.Д. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов, компенсации морального вреда, штрафа.

Завяленные исковые требования мотивированы тем, что между Корайей Л.Д. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет № «…». Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «Альфа-Банк» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета.

Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В адрес АО «Альфа-Банк» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление вручено 08.02.2016г., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на 18.03.2016г. банковский счет не закрыт. В связи с изложенным, ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный истцу моральный вред в сумме … рублей. 04.02.2016г. в адрес АО «Альфа-Банк» направлено письмо с требованием предоставить копии документов по договору кредитной карты № «…», в том числе копию договора на открытие банковского счета. Однако, банк проигнорировал требование истца.

Истец Корайя Л.Д. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены письменные возражения на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское

дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела и представленные

доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.09.2013 года между АО «Альфа-Банк» и Корайя Л.Д. заключен кредитный договор № «…» о предоставлении Корайя Л.Д.

кредита.

Для предоставления кредита и погашения задолженности по кредиту был открыт счет «…» на имя Корайя Л.Д.

Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на открытый на имя истца счет в размере … рублей.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору, сумма основного долга по договору составляет … руб. … коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с последующими изменениями) (далее – Положение) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.п. 4 п. 3.1 Положения погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Договоры, заключаемые банком с физическими лицами, в соответствии с п.

3 ст. 421 ГК РФ носят смешанный характер и содержат в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Открытие банковского счета при предоставлении денежных средств предусмотрено требованиями действующего законодательства, а именно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.98 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» - «предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка». После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из вышеперечисленных способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета суммы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутри банковские корреспондирующие счета, в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», для чего законодателем разработан План счетов.

Действия клиента банка по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Суд приходит к выводу о том, что нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец к возникшим правоотношениям не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является исключительно договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется собственными денежными средствами.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что договор является смешанным, принимая во внимание, что в соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, тогда как в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, требование клиента о закрытии счета следует рассматривать как основание для изменения договора в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ.

При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ). Таким образом, факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для расторжения договора и закрытия банковского счета, открытого в рамках договора, а является основанием для его изменения.

Как следует из представленных в материалы дела расчету, у клиента имеются непогашенные обязательства по погашению кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, а также производное требование о компенсации морального вреда, взыскании штрафа подлежит отклонению.

В связи с отклонением заявленных требований, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Корайя Л.Д. к АО «Альфа-Банк» о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд города Москвы.

Судья:.