Решение суда о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа № 2-2916/2017 ~ М-2175/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2017. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Левиной М.В.,

при секретаре Крыловой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2916/17 по иску Соколова АМ к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Соколов А.М. обратился в суд с иском о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа к ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит», в обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Соколовым А.М. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб. Истец, исходя из общих условий предоставления кредита, считает, что очередность погашения кредитных обязательств противоречит действующему ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику была вручена претензия с требованием исключить из договора пункты, предусматривающие незаконную очередность погашения задолженности, зачесть уплаченные пени, штрафы и неустойки в счет задолженности по процентам и задолженности по основному долгу. Ответа из банка получено не было.

На основании изложенного, просил признать недействительными условия кредитного договора в части односторонних действий Ответчика по удержанию денежных средств с нарушением порядка ст. 319 ГК РФ пени (штрафы, неустойки) за просрочку, а также незаконному взиманию комиссий; признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий, платежей и штрафов; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя.

В судебное заседание истец Соколов А.М. и его представитель не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Соколовым АМ и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №. Договор заключен путем акцепта банком предложений клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора. При подписании договора Соколов А.М. подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно и. 3.2. Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком, установили последствия нарушения заемщиком договора.

Таким образом, условие договора о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов но кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная норма является диспозитивной, т.е. стороны могут установить договорной порядок погашения задолженности. Кредитным договором установлена очередность списания задолженности. Следовательно, списание денежных средств в установленном договором порядке правомерно.

Согласно п.3.2.4 Общих условий погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:

в первую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование Кредитом:

во вторую очередь погашаются просроченные суммы в погашение Кредита;

в третью очередь сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения Клиентом своих

обязательств, установленных Кредитным договором;

в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные за пользование Кредитом (на просроченную и

непросроченную часть Кредита);

в пятую очередь погашается сумма, равная размеру платежа Клиента, подлежащего уплате в погашение Кредита;

в шестую очередь сумма комиссий, предусмотренных Кредитным договором;

в последнюю очередь - расходы Банка, связанные со взысканием с Клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

До заключения кредитного договора, в адрес ответчика от истца не поступало предложения о заключении договора на иных условиях.

Согласно «Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт», истец обязался в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. Соколов А.М. нарушил условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт, что привело к образованию просроченной задолженности по договору, в связи с чем банком, в соответствии с условиями договора, в том числе с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт, была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга.

Из этого следует, что банком списываются денежные средства в очередности, не противоречащей положениям Гражданского законодательства, а именно положения ст. 319 ГК РФ. Истец, как указывалось ранее, с «Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт» ООО КБ «Ренессанс Кредит» был проинформирован перед подписанием кредитного договора и был полностью с ними согласен, что подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, собственноручно подписанными Соколовым АМ. Таким образом, оснований для признания недействительными условий договора в части односторонних действий Ответчика по удержанию денежных средств с нарушением порядка ст. 319 ГК РФ пени (штрафы, неустойки) за просрочку, а также незаконному взиманию комиссий, судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В связи с тем, что отсутствует нарушение личных неимущественных или нематериальных благ истца со стороны ответчика, следовательно, отсутствуют основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

В ходе рассмотрения дела ответчиком на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ заявлено о применении срока исковой давности к предъявленным требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, общий срок исковой давности 3 года.

Также в соответствии со ст. 197 ГК, установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Пунктом 1 ст. 181 ГК РФ указанно, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня. когда началось исполнение этой сделки, т.е. с момента её совершения (заключения).

В рассматриваемом споре договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № был заключён ДД.ММ.ГГГГ года, исполнение указанной сделки началось «ДД.ММ.ГГГГ года - день перечисления кредитных средств на счет клиента, именно с этого дня начинается течение срока исковой давности.

Между тем, исковое заявление о признании условий кредитного договора недействительными и ничтожными подано истцом в суд спустя более чем 3 года с момента начала исполнения договора что позволяет однозначно свидетельствовать о пропуске истцом трёхгодичного срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст. 181. т.к. предельный срок подачи Истцом данного искового заявления истек «26» марта 2015г. (спустя 3 года с момента начала исполнения сделки).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Соколова АМ не обоснованны и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Соколова АМ к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 14 июня 2017 г.

Председательствующий:                         Левина М.В.