Решение суда о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании компенсации морального вреда № 2-2696/2017 ~ М-14/2017

Дело № 2-2696/2017 24 апреля 2017 года

РЕШЕНИЕ

(Извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Барминой Е.А.,

при секретаре Мосине Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мошкина В.Г. к ООО «Сетелем Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Мошкин В.Г. обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику ООО «Сетелем банк» о признании недействительными условий кредитного договора № Х от 07.11.2014 года в части права банка на безакцептное списание денежных средств, прекратив на будущее время действие данных условий, взыскании компенсации морального вреда в размере 5.000 рублей 00 коп. Свои исковые требования обосновывает тем, что 07.11.2014 года между сторонами был заключении договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму 502.233 рубля 31 коп. сроком до 07.11.2019 года, под 19,5% годовых. Согласно пунктам Общий условий выписка и обслуживания кредитных продуктов, подписывая договор, клиент дает банку согласие (заранее даны акцепт) на списание со счета/счетов клиента денежных средств, обязанность уплаты которых вытекает из договора/договоров, заключенного/заключенных между банком и клиентом, из любых иных обязательств клиента перед банком и/или перед третьим лицом (новым кредитором) в случае уступки банком прав требований по договору такому лицу, а также на списание со счета/счетов клиента денежных средств, ошибочно зачисленных на счет/счета клиента. Банк имеет право на основании акцепта, данного клиентом, списывать со счета клиента денежные средства для уплаты сумм в погашение любой задолженности клиента перед банком. В соответствии с данными условиями клиент фактически предоставляет банку право в одностороннем порядке определять какие суммы, когда, с каких счетов клиента, в погашение какой задолженности и в каких случаях он вправе списывать, что нарушает права потребителя. Списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения и без решения суда по основаниям, не предусмотренным законом, противоречит законодательству о защите прав потребителей, ущемляет установленный законом объем прав потребителя. Факт подписания кредитного договора не является распоряжением клиента на безакцептное списание, так как не носит конкретный характер и не содержит четкого волеизъявления заемщика о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю (л.д. 3-6).

Представитель истца Носов А.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддерживает в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Ответчик ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о времени и месте слушания дела, представил суду письменные возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела (л.д. 117), в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в Российской Федерации по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 07.11.2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № Х о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму 502.233 рубля 31 коп., сроком по 07.11.2019 года, под 19.50 % годовых (л.д. 120-124).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору истцом не оспаривается.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных суду документов усматривается, что с условиями кредитного договора истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре.

Согласно условиям кредитного договора, данный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 120).

Согласно п. 19 главы II Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов (л.д. 125-141), подписывая договор, клиент дает банку согласие (заранее данный акцепт) на списание со счета/счетов клиента денежных средств, обязанность уплаты которых вытекает из договора/договоров, заключенного/заключенных между банком и клиентом, из любых иных обязательств клиента перед банком и/или третьим лицом (новым кредитором) в случае уступки банком прав требований по договору такому лицу, а также на списание со счета/счетов клиента денежных средств, ошибочно зачисленных на счет/счета клиента. Размеры и сроки списания сумм денежных средств на основании данного в настоящем пункте акцепта клиента определяются договором/договорами, заключенным/заключенными между банком и клиентом, а также иными документами, которыми банк и клиент могут обмениваться в рамках договора/договоров (л.д. 127).

Согласно п. 2.1.5 главы III Общих условий выпуска и облуживания кредитных продуктов, банк имеет право на основании акцепта, данного клиентом, в соответствии с пунктом 19 Главы II Общих условий, списывать со счета клиента денежные средства (л.д. 128-оборот).

Согласно п. 3.5 главы III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов, на основании акцепта, данного клиентом в пункте 19 Главы II Общих условий, банк списывает суммы денежных средств, находящихся на счете и иных счетах клиента, открытых в банке, в счет погашения задолженности по договору перед банком и/или третьим лицом (новым кредитором) в случае уступки банком прав требования по договору такому лицу (л.д. 129-оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании вышеуказанных правовых норм, анализируя условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу, что в силу положений ст. 421 ГК РФ, стороны самостоятельно и добровольно при заключении кредитного договора установили право банка на списание денежных средств при наступлении определенных условий, с учетом добровольного распоряжения заемщика (заранее данный акцепт).

Включение в кредитный договор условий о заранее данном акцепте, по мнению суда, не являются нарушением законодательства и не ущемляют права потребителя, самостоятельно и добровольно распорядившегося при заключении кредитного договора о списании в будущем денежных средств с его счета при наступлении определенных условий.

Подписав условия кредитного договора, истец, тем самым, предоставил банку распоряжение, предусмотренное ст. 854 ГК РФ, на списание в будущем денежных средств с его счета.

Доводы истца о том, что заранее данный акцепт должен носить определенный и конкретный характер, из данного акцепта должны в безусловном порядке усматриваться случаи списания денежных средств, их размер, получатель, признаются судом необоснованными, поскольку из п. 19 главы II Общих условий следует, что размеры и сроки списания сумм денежных средств на основании данного акцепта определяются кредитным договором и иными документами, которыми банк и клиент могут обмениваться в рамках договора (л.д. 127). В п.п. 2.1.5.1 – 2.1.5.5., 3.5 главы III Общий условий указан определенный и исчерпывающий перечень оснований, при которых банк имеет право на списание денежных средств по заранее данному акцепту клиента (л.д. 128-оборот-129). При этом размеры таких списаний определены условиями заключенного между сторонами кредитного договора, необъемлемой частью которого является также График платежей, содержащий даты и суммы, подлежащих уплате по договору денежных средств (л.д. 120).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заранее данный истцом акцепт на списание с его счета денежных средств, с учетом всех положений заключенного между сторонами кредитного договора, включая его неотъемлемые части, носит конкретный характер, содержит четкое волеизъявление заемщика о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю.

Доводы истца о том, что при заключении кредитного договора он не имел возможности влиять на формирование его условий, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку из материалов дела усматривается, что кроме Общих условий, права и обязанности сторон были согласованы в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при заключении которых стороны могли изменить или отменить какие-либо положения договора, содержащиеся в Общих условиях, что сделано сторонами не было. Подписывая в добровольном порядке кредитный договор, истец согласился на его исполнение на условиях, указанных в тексте кредитного договора. В случае несогласия с условиями предоставления кредита, истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иное кредитное учреждение.

Оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая, что нарушений со стороны ответчика прав и законных интересов истца в ходе рассмотрения дела не установлено, суд находит заявленные исковые требования, включая требования о взыскании компенсации морального вреда, являющиеся производными от требования о признании договора недействительным, не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Мошкина В.Г. к ООО «Сетелем Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Е.А.Бармина