Решение суда о признании недействительными условие и графики возврата кредита в части суммы оплаты за страхование № 02-4684/2016

Дело № 2-4684/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2016 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Безлепкиной О.А., при секретаре Архиповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску Зыбкиной

И.В. к ЗАО КБ «Русский Славянский банк» о признании недействительными условие и графики возврата кредита в части суммы оплаты за страхование, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зыбкина И.В. обратилась в суд с указанным иском к ЗАО КБ «Русский Славянский банк», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор путем подписания заявления-оферты №. Сумма кредита составила 167 968 руб., срок кредита – три года, процентная ставка 33,40% годовых. При этом до заемщика не была доведена информация о добровольности страхования, а также информация о штрафах, порядке списания задолженности, что привело к увеличению задолженности. В рамках кредитного договора между сторонами был заключен договор страхования, плата за страхование составила 22 968 руб., при этом включение в условия кредитного договора условия, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителя, сумма страхования входит в сумму кредита, истцу не был выдан договор страхования в письменной форме, что влечет его недействительность, истец при заключении кредитного договора полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возвратить сумму страховой премии, однако претензия осталась без ответа. На основании изложенного истец просит суд признать недействительными условие и графики возврата кредита в части суммы оплаты за страхование, взыскать страховую премию в размере 22 968 руб., обязать банк произвести перерасчет, компенсировать моральный вред в размере 10 000 руб.

Истец Зыбкина И.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ЗАО КБ «Русский Славянский банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, об отложении дела не просил, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, извещался надлежащим образом путем направления повесток по юридическому адресу. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть

дело в отсутствии

представителя ответчика.

Суд, выслушав истца, рассмотрев материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (кредитором) с одной стороны и Зыбкиной И.В. (заемщиком) с другой стороны был заключен кредитный договор № , в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 167 968 руб. под 33.40 % годовых сроком на три года, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке – посредством внесения ежемесячных платежей в размере 8 081 руб. не позднее 24 (25,26)-го числа каждого месяца (л.д. 20-23).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ Зыбкина И.В. обратилась с заявлением на перечисление денежных средств в том числе страховой премии по страхованию жизни в размере 22 968 руб. (л.д.21), в котором имеется подпись истца, на имя истца был выдан страховой полис от несчастных случаев и болезней № ООО СК «Независимость» (л.д.22), который также подписан истцом и выгодоприобретателем по которому является ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

Таким образом, при заключении кредитного договора Зыбкина И.В. выразила желание на заключение договора добровольного страхования в ООО СК «Независимость».

То есть, Зыбкина И.В. дала согласие на заключение договора личного страхования ее жизни и здоровья на условиях, указанных в договоре страхования и Условиях страхования, истец добровольно выразила желание быть застрахованным лицом, и именно в ООО СК «Независимость».

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что истец обращалась к ответчику с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получила отказ.

Учитывая, что услуга по страхованию была предоставлена с согласия истца, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, истец была проинформирована в полном объеме об условиях заключенного между ней и ООО СК «Независимость» договора страхования, таким образом и сам кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Изучив возникшие между сторонами спорные правоотношения суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений со стороны банка, как при заключении кредитного договора, так и при его исполнении, допущено не было. Таким образом, исковые требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Зыбкиной И.В. к ЗАО КБ «Русский Славянский банк» о признании недействительными условие и графики возврата кредита в части суммы оплаты за страхование, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Московский городской суд.

Судья:.