Решение суда о признании недействительными договоров страхования № 2-4236/2017 ~ М-3745/2017

Дело № ******

Мотивированное решение изготовлено ******

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

******

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, ее представителя по устному ходатайству ФИО3, рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании недействительными договоров страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, убытков, процентов, компенсации морального вреда, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о признании недействительными договоров страхования.

В обоснование иска указано, что ****** между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** на сумму ****** руб. сроком на ****** лет под ******% годовых. Кредитный договор не содержал условия о страховании жизни и здоровья, риска потери работы. После подписания договора выяснилось, что ****** денежные средства в общем размере ******, ****** руб. удержаны банком и направлены в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере ******, ****** руб., в пользу ОАО «АльфаСтрахование» в размере ******, ****** руб. По мнению истца, услуга страхования является навязанной. Ссылаясь на нарушения своих прав как потребителя, ФИО1 просила признать недействительным кредитный договор в части включения в сумму кредита страховой премии в размере ******, ****** руб., взыскать с банка убытки в виде страховой премии, процентов по кредиту в размере ******, ****** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ****** по ****** – ******, ****** руб., компенсацию морального вреда – ****** руб., штраф, а также просила признать недействительными договоры страхования от ******.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО4 доводы и требования, изложенные в иске, поддержали.

Ответчики ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Из отзыва ответчиков ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» следует, что договоры страхования истцом были заключены добровольно, истец в разумный срок не отказался от договоров страхования, страховая сумма не изменяется при погашении кредита.

Согласно возражениям ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» банк не является стороной в договоре страхования, страховые премии не включены в стоимость кредита, неправомерное удержание денежных средств отсутствует, причинение морального вреда не доказано. В случае удовлетворения иска просили снизить размер штрафа.

Заслушав объяснения истца ФИО1, ее представителя ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. ****** ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ****** между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** на сумму ****** руб. на срок до ****** под ******% годовых.

Факт выдачи кредита в согласованном по договору размере ****** руб. подтверждается расходным кассовым ордером № ****** от ******. В связи с изложенным ссылка стороны истца на неправомерное удержание денежных средств размере ******, ****** руб. из суммы кредита является несостоятельной.

Согласно п.п. ******, ****** ст. ****** Закона Российской Федерации от ****** N ****** "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разрешая требование истца к ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора о включении в сумму кредита страховой премии в размере ******, ****** руб., суд исходит из следующего.

Проанализировав условия кредитного договора, судом, вопреки доводам стороны истца, не установлено наличие условия договора о включении в сумму кредита страховой премии в размере ******, ****** руб. Материалами дела подтверждается, что кредит выдан заемщику в той сумме, которая согласована, а именно в размере ****** руб. Следовательно, оснований для удовлетворения требования истца о признании условия кредитного договора о включении в сумму кредита страховой премии в размере ******, ****** руб. не имеется.

Поскольку не подлежит удовлетворению основное требование, производные требования о взыскании убытков в виде страховой премии в общем размере ******, ****** руб., процентов по кредиту в размере ******, ****** руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ******, ****** руб., компенсации морального вреда в размере ****** руб., штрафа являются неправомерными.

В обоснование заявленных требований к страховым организациям о признании договоров страхования недействительными сторона истца ссылается на навязанность страхования.

Согласно ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом ****** настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. ****** ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела следует, что ****** между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования № ****** категория ****** по рискам: увольнение (сокращение) страхователя (застрахованного) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. ****** (ликвидация) либо прекращение деятельности индивидуального предпринимателя), п.****** (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ч. ****** ст. ****** Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»). По условиям договора страховая премия составляет ******, ****** руб., срок страхования – ****** дней.

Факт оплаты страховой премии в размере ******, ****** руб. подтверждается приходным кассовым ордером № ****** от ******.

В этот же день, ******, между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № ****** по программе страхования потребительского кредитования Категория ****** Стандарт ****** по рискам: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление инвалидности ****** и ****** группы в течение срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования,

По условиям договора страховая премия составляет ******, ****** руб., срок страхования – ****** дней.

Страховая премия оплачена истцом в размере ******, ****** руб., что следует из приходного кассового ордера № ****** от ******.

Также судом установлено, что в материалах дела имеются собственноручно написанные ФИО1 заявления как в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», так и в ОАО «АльфаСтрахование» о заключении договоров страхования. В заявлениях указано, что желание заключить договоры страхования является добровольным, заявитель ознакомлен с размером страховой премии, условиями страхования, выбор страховщика является осознанным, заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, что заявитель вправе на заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Поскольку договоры страхования заключены между ФИО1 и страховыми организациями добровольно, обратного суду не доказано, поэтому оснований для признания договоров страхования недействительными ввиду навязанности услуги страхования не имеется.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. ****** Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании недействительными договоров страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина