Решение суда о признании недействительным безакцептное списание денежных средств, взыскании суммы страховой премии, штрафа, возложении обязанности выставить сумму для исполнения обязательств № 2-1570/2017 ~ М-1527/2017

Дело № 2-1570/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2017 года                                                                                      г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Хаернасовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудакова В.П. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным безакцептное списание денежных средств, взыскании суммы страховой премии, штрафа, возложении обязанности выставить сумму для исполнения обязательств,

УСТАНОВИЛ:

Кудаков В.П. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным безакцептное списание денежных средств, взыскании суммы страховой премии, штрафа, возложении обязанности выставить сумму для исполнения обязательств.

Требования мотивированы тем, что 15.02.2017 между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму в размере 59 900 руб.

Согласно данного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 9900 руб. для оплаты страховой премии. Вместе с тем, он своего согласия на оплату договора страхования не давал. Сотрудником банка было пояснено, что данная услуга является бесплатной. Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия заемщика. Сам бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдается заемщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договор устанавливается сотрудником кредитной организации. Ему, как заемщику был предложен к подписанию договор, включающий в себя, в том числе и сумму оплаты за страховой полис. Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, что данная услуга включается в размер суммы по кредитному договору.

15.05.2017 г. он обратился в АО ««Банк Русский Стандарт» с просьбой расторгнуть кредитный договор № от 15.02.2017, зачесть уплаченную мною сумму за договор страхования в счет погашения кредита, прекратить обработку персональных данных. Ответа до настоящего времени не поступало.

В связи с этим просит суд:

        - признать недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 9900 рублей в счет оплаты за договор страхования;

        - взыскать с АО ««Банк Русский Стандарт» денежную сумму в размере 9900 рублей, уплаченную за договор страхования ;

      - обязать АО ««Банк Русский Стандарт» выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств;

    - взыскать с АО ««Банк Русский Стандарт» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Кудаков В.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО ««Банк Русский Стандарт» Егорова А.Е., в судебное заседание не явилась. В возражениях относительно искового заявления просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 15.02.2017 между Кудаковым В.П. и АО ««Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № на сумму в размере 59 900 руб. 00 коп. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> дней.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 807-811 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты за неё. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что договор страхования жизни и здоровья был заключен 15.02.2017 на основании заявления Кудакова В.П.

Согласно распоряжению о переводе денежных средств от 15.02.2017 г. Кудаков В.П. просит АО ««Банк Русский Стандарт» после заключения с ним договора потребительского кредита, перевести с его банковского счета АО «Русский Стандарт Страхование» денежные средства в размере 9900 руб. по договору страхования.

В связи с этим АО ««Банк Русский Стандарт» произведены действия по списанию суммы страховой премии в размере 9900 рублей в счет оплаты за договор страхования, в соответствии с указанным распоряжением Кудакова В.П.

            Таким образом, исковые требования истца о признании недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 9900 рублей в счет оплаты за договор страхования, о взыскании с АО ««Банк Русский Стандарт» денежной суммы в размере 9900 рублей, уплаченной за договор страхования, удовлетворению не полежат.

Истцом заявлены требования о возложении обязанности на ответчика выставить сумму для полного исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Данная норма при разрешении заявленного спора подлежит применению с учетом положений пункта 2 статьи 857 ГК РФ о том, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Понятие «банковской тайны» приведено в статье 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности». К ней относятся сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Доказательств того, что истец обращался в дополнительный офис по месту заключения кредитного договора, и ему было отказано в выдаче выписки по договору с выставленной полной суммой долга истцом суду не представлено.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче выписки по договору с выставленной полной суммой долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

в удовлетворении исковых требований Кудакова В.П. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 9900 рублей в счет оплаты за договор страхования, взыскании денежной суммы в размере 9900 рублей, уплаченной за договор страхования, штрафа, о возложении обязанности выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                                     Н.В. Чернова