Решение суда о признании кредитного договора прекращенным № 02-1138/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2016 года город Москва Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Головацкой А.А., при секретаре Бабкиной В.А., с участием истца Пизинцали Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №

2-1138/16 по иску Пизинцали Д.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Обществу с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора прекращенным, компенсации морального вреда, возложении обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении и исполнении кредитного договора в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пизинцали Д.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс» о признании кредитного договора № *** от *** года прекращенным, компенсации морального вреда в размере *** рублей, возложении обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении и исполнении кредитного договора в защиту прав потребителя, взыскании судебных расходов в размере *** рублей, указывая на то, что *** года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ***. Сумма кредита составила *** рублей сроком на 36 месяцев под 19,9% годовых. Согласно раздела 4 Договора, ответчик ООО КБ «Банк Ренессанс капитал» оказывает услугу «Подключение к программе страхования». Ответчик ООО КБ «Банк Ренессанс капитал» заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение по программе страхования в размере и порядке, установленном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии ответчик обязался предоставить истцу кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования. 06 апреля 2015 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении кредита, что подтверждается заявлением от 06 апреля 2015 года. В указанном заявлении истец указал, что просит вернуть страховую сумму в размере *** рублей ** копеек с последующим закрытием кредитного счета. Свои обязательства по кредиту истец исполнил в полном объеме, в связи с чем, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна оплатить задолженность заемщика перед банком. В данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховой риск не имеет место. Истец неоднократно обращался к ответчику с требованием прекратить действие кредитного договора, однако ответов до сих пор не поступило. Начисление процентов по кредитному договору продолжается. На данный момент сумма задолженности в три раза превышает первоначальную сумму кредита.

Дело в

отношении истца передано коллекторскому агентству. В связи с чем, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании истец Пизинцали Д.В. явился, поддержал исковые требования в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, согласно отзыву просил отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях к иску.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно

предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ***г. между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Пизинцали Д.В. заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора Пизинцали Д.В.

предоставлены денежные средства в размере *** рублей на срок 36 месяцев, под 19,9% годовых.

Согласно графику платежей, истец обязался не позднее 27 числа осуществлять ежемесячные платежи в размере *** рублей ** копеек.

06 апреля 2012 года истец обратился к ответчику с требованием вернуть сумму страховки на его счет в связи с досрочным погашением кредита.

16 ноября 2012 года истец обратился к ответчику с претензией, в которой указал, что получил отказ на предложение об изменении и расторжении кредитного договора.

Согласно заявлению-претензии от 17 января 2014 года истец уведомил ответчика, что кредит в размере *** рублей не получал, кредитом в указанном размере не пользовался.

22 декабря 2015 года истец обратился к ответчику с претензией, просил считать кредитный договор прекращенным, удовлетворить требования о взыскании компенсации морального вреда в размере *** рублей, возложении обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении и исполнении кредитного договора в защиту прав потребителя, взыскании судебных расходов в размере *** рублей.

Из отзыва ответчика следует, что *** года между клиентом и банком был заключен кредитный договор №№ ***. Данный договор был заключен путем направления клиентом в банк заполненных и подписанных предложений и акцепта их банком, при этом, клиент мог направить в банк предложение, составленное самостоятельно. Истец направил в банк проект кредитного договора, содержащего условия, на которых клиент просит заключить договор. Клиент не направлял в банк предложений иного содержания. При подписании кредитного договора истец был ознакомлен и согласен с его условиями. Услуги по подключению к программе страхования ответчик предоставляет только с согласия клиента, которое выражается в письменной форме.

Согласно п.4 кредитного договора банк оказывает клиенту подключение к программе страхования. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии банк обязуется предоставить клиенты кредит на уплату комиссии за подключение к программе. Клиент подтверждает, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс» (ООО) являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, предусмотрено, что услуга «Подключение к программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента. Клиент вправе отказаться от подключения к программе страхования. Однако, клиент выразил желание подключиться к программе страхования еще до заключения кредитного договора, путем подписания заявления.

Согласно п.2.2. договора указано, что сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования. То есть часть кредита в сумме *** рублей предназначалась для оплаты комиссии за подключение к программе страхования.

Истец имел право оплатить комиссию за подключение к программе страхования из собственных средств.

С правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании истец был ознакомлен и согласен. Банк исполнил свои обязательства перед истцом, передав информацию в страховую компанию.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (Утвержден Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года) при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора суду не представлено.

Денежные средства на оплату комиссии за подключение к программе страхования были выданы банком в кредит. Клиент уплатил комиссию за подключение к программе страхования за счет денежных средств банка. Истец не понес какие-либо убытки в виде возврата суммы кредита в размере *** рублей.

Кроме того, *** года между ответчиком и ОАО «***» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №***. В связи с чем, требования о признании обязательств по кредитному договору исполненными не могут быть удовлетворены ответчиком.

Из содержания ст. 408 ГК РФ следует, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Поскольку истец не получил документ об уплате суммы долга банку, то он не вправе считать себя исполнившим обязательство в полном объеме, а само обязательство прекращенным надлежащим исполнением.

Принимая во внимание, что правоотношения по кредитному договору между Пизинцали Д.В. и банком не прекращены, поскольку, вопреки утверждениям истца, обязательства по погашению кредитной задолженности истцом в полном объеме не выполнены, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца к банку о признании кредитного договора № *** от *** года прекращенным, компенсации морального вреда, возложении обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении и исполнении кредитного договора в защиту прав потребителя, взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Пизинцали Д.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Обществу с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора прекращенным, компенсации морального вреда, возложении обязанности исключить из кредитной истории сведения о заключении и исполнении кредитного договора в защиту прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А.Головацкая Решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2016 года.