Решение суда о признании кредитного договора недействительным № 02-0474/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2016 года город Москва Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Васина А.А., при секретаре Геворкян А.А., с участием сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0474/16 по иску Комлевой Г.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит суд признать недействительным кредитный договор № *** от 17.05.2013г., заключенный между сторонами, установить сумму задолженности по договору в размере *** руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы по оплате юридических услуг в размере *** руб., указав, что условия кредитного договора противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя»; банк производит расчет полной стоимости кредита без учета суммы страховой премии, не включив в полную стоимость кредита также комиссию за предоставление извещений; ответчик своими действиями лишил права истца изменить условия договора; в кредитном договоре не были указаны полные и необходимые сведения, позволяющие определить итоговую сумму всех платежей, в частности размер полной стоимости кредита, который был Банком преднамеренно скрыт. По договору из общей суммы кредита была удержана единовременная сумма страховой премии в размере *** руб., при этом, он не мог отказаться от страховки и списания комиссии за предоставление кредита.

Положения договора о страховании, в соответствии со ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

Представитель истца в судебное заседание явился, доводы, изложенные в иске поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях, заявив также о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения с

делок, если законом для договоров данного

вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17 мая 2013 года между Комлевой Г.А. и НБ «Траст» (ПАО) заключен кредитный договор № *** на условиях, определенных в договоре и приложениях к нему.

В соответствии с кредитным договором НБ «Траст» (ОАО) предоставил Комлевой Г.А. кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев, процентная ставка составила ***% годовых, с уплатой комиссии за подключение пакета услуг №***: Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с дополнительным покрытием (страхование от потери работы) в размере ***руб.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условиям Кредитного договора, погашение Задолженности должно осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Истец в Заявлении от 17.05.2013 года также указал, что понимает, что договор будет считаться заключенным с момента открытия на имя истца банковского счета.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать сумму уплаченной комиссии, указывая, что требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора также не основано на законе.

Из представленных материалов дела следует, что истцу на момент заключения договора в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», представлена верная, точная и полная информация об оказываемых Банком услугах.

Банк сообщил, что на Интернет-сайте Банка по адресу: ***., доступному для неограниченного круга лиц, приведена следующая информация: о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита; о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Программа страхования), полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования), которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч.существо и обязательства Банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования, и пр.

Суд принимает во внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Судом установлено, что при заключении оспариваемой сделки истцом были известны все существенные условия заключаемого им кредитного договора, а также подключение к услуге страхования жизни и здоровья, кроме того, истец погашает задолженность по кредитному договору.

Обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, при рассмотрении дела не установлены.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Порядок расчета полной стоимости кредита на момент заключения Договора осуществлялся согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а не Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». Плата за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в расчет ПСК не включалась, так как согласно п. 2.2 Указаний в расчет ПСК включаются: - «платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора». Согласно Договору Комлева Г.А. выразила просьбу заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы, в том числе, договора страхования клиента, содержащий акцепт клиента на списание платы за подключение пакета услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка, заключенному с ОАО «***».

Добровольность страхования Комлевой Г.А. по программе добровольного коллективного страхования подтверждается отсутствием в Договоре условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья. Таким образом, страхование Комлевой Г.А. не являлось обязательным условием заключения Договора.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, принимая во внимание, что истцу были известны условия заключенного договора, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Комлевой Г.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Басманный районный суд города Москвы.

Судья А.А.Васин.