Решение суда о признании кредитного договора исполненным № 02-2442/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2016 года город Москва Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Каркиной Ю.В., при секретаре Простяковой А.Д., с участием истца Щутской Е.М., представителя ответчика Ефимова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-2442/2016 по иску Щутской Е.М. к

Банк «ТРАСТ» (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Щутская Е.М. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, мотивируя свои исковые требования тем, что 15 мая 2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №***.

29 марта 2014 года истец обратилась в филиал ПАО Банк «ТРАСТ» с заявлением на полное досрочное погашение кредита, по телефону сотрудник банка сообщил сумму для досрочного погашения на 30.04.2014 в размере ***., которая была внесена истцом в полном объеме получателю ПАО Банк «ТРАСТ». С октября 2015 года в адрес истца стали поступать требования о погашении задолженности по кредитному договору №***. В ответ на заявление банк сообщил, что сообщением от 01.04.2014 истец была уведомлена, что для полного погашения кредита по состоянию на 15.04.2014 истцу необходимо разместить на расчетном счете недостающую сумму в размере ***., однако заемщиком указанный ответ был получен только 27.10.2015. Кредитным договором предусмотрена оплата страховой премии за добровольное страхование жизни и здоровья в размере ***. Однако включение в кредитный договор указанного условия ущемляет права потребителя и в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительными. Просит суд признать кредитный договор №*** от 15.05.2013 исполненным, взыскать страховую премию в размере ***., компенсацию морального вреда в размере ***.

Истец Щутская Е.М. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО Банк «ТРАСТ» по доверенности Ефимов А.А. в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования Игнатова А.П. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 412 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 15 мая 2013 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и Косолобовой (Щутской) Е.М. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере ***.

сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере *% годовых.

Плата за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды была произведена в размере ***.

29 марта 2014 года истец обратилась в филиал ПАО Банк «ТРАСТ» с заявлением на полное досрочное погашение кредита, по телефону сотрудник банка сообщил сумму для досрочного погашения на 30.04.2014 в размере ***., которая была внесена истцом в полном объеме получателю ПАО Банк «ТРАСТ».

15 апреля 2014 года кредитный договор №*** был прекращен, в связи с его исполнением.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая требования о признании кредитного договора №*** от 15 мая 2013 года, заключенного между Щутской Е.М. и ПАО Банк «ТРАСТ», исполненным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку действие кредитного договора прекращено 15 апреля 2014 года, в связи с его исполнением.

Переходя к рассмотрению исковых требований о взыскании оплаченной страховой премии, суд не может согласиться с доводами истца о навязывании услуги по подключению к программе страхования и недействительности указанного условия кредитного договора, поскольку заемщик в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, заключенному с ОАО «Альфастрахование», при этом типовой бланк заявления предусматривал также возможность отказа от данной услуги.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в договоре, являющимся смешанным договором банковского счета, кредита и договора страхования, каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Истцом лично подписано заявление на страхование, а также кредитный договор, включающий в себя условия страхования, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования. Положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

Щутской Е.М. добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях. Заемщик не был лишен возможности заключить договор с НБ «ТРАСТ» (ОАО) без участия в Программе страхования, либо отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для взыскании страховой премии не имеется.

Переходя к рассмотрению заявленных истцом требований о компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения указанных требований, поскольку они являются производными от исковых требований о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств, в удовлетворении которых судом было отказано.

Оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно статье 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Щутской Е.М. к Банк «ТРАСТ» (ПАО) исковых требований о признании кредитного договора исполненным, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Щутской Е.М. к Банк «ТРАСТ» (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Басманный районный суд г. Москвы в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Каркина.