Решение суда о признании кредитного договора № 02-0502/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2016года г. Москва Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романцовой Т.А., при секретаре Катечкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-502\16 по иску.... И.Ф. к АО «Банк

Русский Стандарт» о признании кредитного договора, условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной компенсации и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

.... И.Ф. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора, условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной компенсации и морального вреда.

Свои требования истец обосновывает тем, 04.04.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № *** на получение потребительского кредита на неотложные нужды, общая сумма кредита составила …. рублей по ставке 32 % годовых сроком на 48 месяцев. Полная стоимость кредита согласно договору определена в размере 37,49 %. Вопреки указанию ЦБ РФ №2008-У, банк производит расчет полной стоимости кредита без учета суммы страховой премии. В кредитном договоре не были указаны полные и необходимые сведения, позволяющие определить итоговую сумму всех платежей, в частности, размер полной стоимости кредита, который банком преднамеренно был скрыт. Банк незаконно включил в кредитный договор положения о страховании, так как кредитный договор является типовым с заранее определенными условиями, истец был лишен возможности влиять на содержание договора. Положения договора о страховании истец считает ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Истец просит с учетом уточнений от 22.12.2015г. признать кредитный договор № *** от 04.04.2013г., заключенного между истцом и ответчиком недействительным и применить последствия его недействительности, установить сумму задолженности в размере... руб.; признать условие кредитного договора № *** от 04.04.2013г., заключенного между.... И.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» в части взимания страховой премии недействительным; взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу.... И.Ф. страховую сумму в размере...руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере...рублей, штраф по Закону «О защите прав потребителей», расходы на услуги представителя в размере …. рублей.

Представитель истца исковые требования в судебном заседании поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что истец обратился в Банк с офертой, в которой предложил банку заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

04.04.2013.... И.Ф. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Кредитный договор, в рамках которого истец просила открыть ей банковский счёт, предоставить ей кредит в сумме... руб. путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента; в безналичном порядке перечислить со счёта Клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму страховой премии в размере... руб.; перечислить со счёта Клиента на счёт Карты №... сумму денежных средств в размере суммы кредита, уменьшенной на сумму страховой премии.

Своей подписью в Заявлении от 04.04.2013 Истец подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию на её имя счёта Клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п.

2 Заявления).

Рассмотрев Заявление Истца, Банк, 04.04.2013. открыл ей счёт Клиента №..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Истца, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым заключил с Истцом Кредитный договор № *** от 04.04.2013.

Акцептовав оферту Истца, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 04.04.2013 предоставил Истцу кредит, путем зачисления на счёт Клиента суммы предоставленного кредита в размере... руб., из которых, сумма кредита в размере 61175,52 руб.

Согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, трудоспособности заемщика по кредитному договору выражено заемщиком в анкете-заявлении. Факт ознакомления со всеми условиями страхования определен на листе 2 договора страхования, клиент ознакомлен со всеми условиями страхования, понимает, что страхование является добровольным и истец имел возможность отказаться от страхования в полном объеме, либо застраховать риски самостоятельно в любой страховой компании. Заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования 04.04.2013 была перечислена Банком по поручению Истца в пользу страховой компании в счет оплаты страховой премии по заключенному между Истцом и страховой компанией Договору страхования № *** от 04.04.2013, а сумма кредита в размере... руб.

04.04.2013 была перечислена Банком по поручению Истца со счета Клиента на Счет клиента № …., что подтверждается Выпиской из лицевого счета Истца № …., копией банковского ордера № 658 от 05.04.2013, копией банковского ордера № 17 от 04.04.2013 и копией выписки из реестра страховых полисов ЗАО «Русский Стандарт Страхование» № *** от 04.04.2013 к платежному документу № *** от 05.04.2013.

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению и перечислению денежных средств по Кредитному договору были выполнены в полном объеме.

Полная стоимость кредита, указанная в процентах отражена в договоре, заключенном с клиентом в согласованном сторонами приложении к договору (в графике платежей).

Порядок исчисления полной стоимости кредита (ПСК) установлен законодательством. До вступления в силу 1 июля 2014 года закона "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ порядок расчета ПСК был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Данное указание действовало и применимо ко всем договорам заключенным до 1 июля 2014 года.

Сумма ПСК указанная в графике платежей кредитного договора полностью соответствует данному положению и отличается от процентов за пользование кредитом, поскольку включает в себя изначально сумму процентов за пользование кредитом в порядке ст. 819ГКРФ.

Таким образом, довод истца о не доведении информации о полной стоимости кредита, о разнице ставки процентов за пользование кредитом и полной стоимости кредита, о лишении истца возможности влиять на содержание договора являются необоснованными.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания кредитного договора, условий кредитного договора недействительными и изменении суммы задолженности до... рублей, взыскании страховой суммы в размере... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере..... руб.

Согласно положениям ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не установлен факт нарушения ответчиком прав истца, суд отказывает во взыскании компенсации морального вреда.

Кроме того, принимая во внимание положения постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения к возникшим правоотношениям положений ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», согласно которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах, учитывая, что суд отказывает истцу во взыскании денежных средств, оснований для взыскания штрафа также не имеется.

В силу ст. 100 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и исковые требования о компенсации расходов на услуги представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 1

РЕШИЛ

. В удовлетворении исковых требований.... И.Ф. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора, условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной компенсации и морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Московский городской суд в течение месяца.

Судья.