Решение суда о признании кредитного договора № 02-0499/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2016 года г. Москва Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романцовой Т.А., при секретаре Катечкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-499\16 по иску.... И.Ф. к ОАО НБ

«ТРАСТ» о признании кредитного договора, условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

.... И.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора, условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств.

Свои требования истец обосновывает тем, 07.08.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2344677527 на получение потребительского кредита на неотложные нужды, общая сумма кредита составила... рублей по ставке 55 % годовых сроком на 50 месяцев. Полная стоимость кредита согласно договору определена в размере 73,68 %. Вопреки указанию ЦБ РФ №2008-У, банк производит расчет полной стоимости кредита без учета суммы страховой премии. В кредитном договоре не были указаны полные и необходимые сведения, позволяющие определить итоговую сумму всех платежей, в частности, размер полной стоимости кредита, который банком преднамеренно был скрыт. Банк незаконно включил в кредитный договор условие о том, что заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и здоровья в размере... рублей. Положения договора о страховании истец считает ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Истец просит с учетом уточнений от 21.01.2016г. признать кредитный договор №2344677527 от 07.08.2013г., заключенного между истцом и ответчиком недействительным и применить последствия его недействительности, установить сумму задолженности в размере...руб.; признать п.1.14 кредитного договора №2344677527 от 07.08.2013г., заключенного между.... И.Ф. к ОАО НБ «ТРАСТ» в части взимания комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента недействительным; взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу....

И.Ф. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ….рублей, взыскать неустойку в размере...рублей, компенсацию морального вреда... рублей, штраф по Закону «О защите прав потребителей», расходы на услуги представителя в размере …. рублей.

Представитель истца исковые требования в судебном заседании поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Истец обратился в Банк с офертой, в которой предложил банку заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы а) договора банковского счета, б) кредитного договора, в) специального карточного счета с предоставлением в пользование банковской карты, г) договора организации страхования клиента.

Стороны пришли к соглашению, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Условия договора определены в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (заявления оферты), и иными документами, являющимися неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора, перечень которых, а также факт ознакомления с ними подтверждается его собственноручной подписью истца на договоре.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2344677527 от 07.08.2013 г., согласно которому истцу предоставлено.... на 50 месяцев под 55 % годовых.

Согласие на подключение пакета услуг - добровольное страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды выражено заемщиком на листе 2 договора п. 3.2. Факт ознакомления со всеми условиями коллективного страхования определен на листе 2 и 3 договора, клиент ознакомлен со всеми условиями страхования, понимает, что страхование является добровольным и истец имел возможность отказаться от страхования в полном объеме, либо застраховать риски самостоятельно в любой страховой компании.

Плата за включение в программу добровольного коллективного страхования, жизни и здоровья списана 07.08.2013, что отражено в выписке по счету...рублей.

Полная стоимость кредита, указанная в процентах отражена в договоре, заключенном с клиентом в согласованном сторонами приложении к договору (в графике платежей).

Порядок исчисления полной стоимости кредита (ПСК) установлен законодательством. До вступления в силу 1 июля 2014 года закона "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ порядок расчета ПСК был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Данное указание действовало и применимо ко всем договорам заключенным до 1 июля 2014 года.

Сумма ПСК указанная в графике платежей кредитного договора полностью соответствует данному положению и отличается от процентов за пользование кредитом, поскольку включает в себя изначально сумму процентов за пользование кредитом в порядке ст. 819ГКРФ.

Таким образом, довод истца о недоведении информации о полной стоимости кредита, о разнице ставки процентов за пользование кредитом и полной стоимости кредита являются необоснованными.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания кредитного договора недействительным и изменении суммы задолженности до... рублей.

Условие договора о взимании платы за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента по кредитному договору исходя из положений части 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей и является недействительным.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента является недействительным (ничтожным), то удержание данного вида комиссии произведено банком незаконно.

Требования истца о взыскании неустойки в соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку действия кредитной организации по взиманию комиссии по обслуживанию счета не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

Согласно положениям ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлен факт нарушения ответчиком прав истца, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Кроме того, принимая во внимание положения постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года, суд приходит к выводу о возможности применения к возникшим правоотношениям положений ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», согласно которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдениев добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось такое требование или нет.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в добровольном порядке законные требования истца ответчиком удовлетворены не были, кроме того, ответственность, установленная Законом РФ «О защите прав потребителей», наступает, в том числе в виде взыскания компенсации морального вреда, то есть размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа. Расчет штрафа (...рублей.

Применяя по ходатайству ответчика ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере... рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ, учитывая объем дела, его сложность, количество судебных заседаний и фактическое участие в них представителя истца, принимая во внимание требования разумности, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании расходов на услуги представителя в размере... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 1

РЕШИЛ

Признать п.1.14 кредитного договора №2335588313 от 15.07.2013г., заключенного между.... И.Ф. к ОАО НБ «ТРАСТ» в части взимания комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента недействительным.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу.... И.Ф. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере... рублей, компенсацию морального вреда... рублей, штраф в размере... рублей, расходы на услуги представителя в размере... рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Московский городской суд в течение месяца.

Судья.