Решение суда о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа № 2-1370/2017 ~ М-7853/2016

Дело № 2-1370/17    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2017г.                                   Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре П.И. Мозгалевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кима Д.Д. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Ким Д.Д. обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит», указывая на то, что заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор № 09012187469 от 24.04.2013г. на сумму 458400 руб. сроком на 4 года с уплатой за пользование кредитом 26,90% годовых. Обязательным условием оформления кредита было заключение договора страхования жизни заёмщика, которое, по мнению истца, является навязанной услугой, истец был лишён права выбора страховой компании и возможности отказаться от заключения договора страхования, сумма кредита, а соответственно, сумма ежемесячного платежа, возросли, денежные средства в размере 158400 руб. были удержаны банком в качестве страховой премии. Действия банка ущемляют права истца как потребителя, в связи с чем истец просил признать недействительным договор страхования жизни заёмщика, заключённый в рамках кредитного договора № 09012187469 от 24.04.2013г., взыскать с ответчиков выплаченные в качестве страховой премии денежные средства в размере 158400 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф по п. 6 ст. 13 Закона «О защите право потребителей».

Ким Д.Д. в судебное заседание явился, извещён о времени и месте слушания дела, просил слушать дело в его отсутствие.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать.

Третье лицо - представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, уважительных причин неявки суду не представил, не просил слушать дело в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствии третьего лица по ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из анализа приведенных норм, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и КимомД.Д. был заключён кредитный договор № 09012187469 от 24.04.2013г., по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 458400 руб. сроком на 4 года с уплатой за пользование кредитом 26,90% годовых, а истец обязался возвратить полученные кредит у платить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки.

Судом также установлено, что выдача кредита истцу сопровождалась заключением договора страхования жизни заёмщика.

    Согласно заявлению о добровольном страховании от 24.04.2013г., истец изъявил желание и просил заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заёмщика кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заёмщика кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять. Истец просит ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счёта сумму страховой премии в размере 158400 руб., подлежащей уплате по добровольно заключённому им договору страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов, по реквизитам страховщика. При нежелании заключить вышеуказанный договор страхования истец имел возможность поставить отметку в соответствующем поле. Указанным заключением истец подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно. Истец подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и мог выбрать любую страховую компанию.

В договоре страхование имеется подпись истца о том, что он полисные условия страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита получил, ознакомлен в полном объёме и согласен, с назначением выгодоприобретателя согласен.

Согласно заявлению от 24.04.2013г., истец просил выдать наличными из кассы ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере 300000 руб.

Согласно выписке по счёту, ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило истцу кредит, при этом 158400 руб. по поручению Кима Д.Д. были перечислены в оплату страховой премии.

В кредитном договоре также имеется подпись истца о том, что он ознакомлен с ним, получил на руки его копию, обязуется соблюдать договор.

То обстоятельство, что заявление на страхование, договор страхования, кредитный договор, подписаны лично истцом, в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Таким образом, истец дала согласие на заключение договора страхования, был осведомлен об условиях страхования и выразил согласие с такими условиями, что отражено в кредитном договоре, в заявлении на страхование, договоре страхования.

С учетом положений ст.ст. 329, 421, 934, 935 ГК РФ добровольное страхование в рамках кредитных правоотношений является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Ссылка о допустимости наличия в кредитном договоре условия о возможности застраховать свою жизнь содержится также в Указаниях Центрального Банка РФ № 2008-у от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в п. 2.2 которых предусмотрено включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Истцом не представлено доказательств об отсутствии возможности выражения своей воли при заключении договора страхования, равно как и не представлено доказательств, которые могли бы свидетельствовать о давлении со стороны сотрудников банка при подписании договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия договора страхования, не нарушают прав истца, условия договора страхования согласованы добровольно, в соответствии с волей и интересами истца, который не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях.

В связи с изложенным оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договор страхования жизни заёмщика, заключённого в рамках кредитного договора № 09012187469 от 24.04.2013г., взыскании с ответчика выплаченных в качестве страховой премии денежные средства в размере 158400 руб., не имеется.

При недоказанности факта нарушения действиями ответчиков прав истца, как потребителя, оснований к возложению на ответчиков обязанности по компенсации морального вреда, выплате штрафа также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кима Д.Д. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья:     подпись

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2017г.