Решение суда о принятии отказа от исполнения договора страхования в части оказания посреднических услуг банка, применении последствий недействительности сделки, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда, штрафа № 2-2756/2017

Дело № 2-2756/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Е.В.Елисеева

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске «28» июля 2017 года гражданское дело по иску Азаровского Д к Банку ВТБ24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о принятии отказа от исполнения договора страхования в части оказания посреднических услуг банка, применении последствий недействительности сделки, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Азаровский Д.П. обратился в Ленинский районный суд г. Омска с Банку ВТБ24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о принятии отказа от исполнения договора страхования в части оказания посреднических услуг банка, применении последствий недействительности сделки, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда. В обосновании заявленных требований указал, что 16.02.2017 года между ним и ПАО ВТБ-24 был заключен кредитный договор № на получение кредита на потребительские нужды в размере 806452,00 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит в настоящее время действует. Истец считает, что ответчиком была навязана услуга страхования. В состав суммы кредита включена сумма 106 452 рублей, которая при выдаче кредита была удержана банком. Данная денежная сумма удержана в качестве оплаты страховой премии ООО СК " ВТБ Страхование ". При заключении кредитного договора сотрудник банка настоял на заключении договора страхования, поскольку в ином случае, кредитные средства предоставлены не были. 16.02.2017г. истцом подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 ПАО. ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в отделение ПАО ВТБ 24, для составления заявления о возврате платы за включение в число участников Программы страхования, где получил отказ. Сотрудник Банка пояснил, что плата за включение в число участников страхования не возвращается. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в «период охлаждения», который составляет 5 дней согласно Указания ЦБ РФ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а также согласно п.7.7.1 общих правил страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, Истец обратился в Банк и Страховую компанию, однако денежные средства возвращены не были. Кроме того, кредитные денежные средства Истец брал для совершения сделки, которая ДД.ММ.ГГГГ не произошла. Денежные средства за исключением страховой премии находятся до сих пор на счете Истца, и последний желает закрыть данный кредит, однако не может этого сделать, т.к. кредит увеличен на сумму страховой премии, а именно на 106,452 рубля. Истец был лишен возможности заключить кредитный договор без услуги страхования, т.к. повлиять на условия предоставления кредитного продукта, а также на условия страхования не мог, поскольку данные условия разработаны в стандартных формах. О страховых тарифах, страховых компаниях информация предоставлена не была. Согласно кредитного договора, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья Истца. Данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В порядке исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, вышеуказанная комиссия была оплачена Истцом. Таким образом, 16.02.2017 года Ответчиком незаконно была взыскана плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 ГК РФ). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ).Как следует из документов, Истец не давал согласие на страхование. Помимо вышесказанного, Истцу, при заключении рассматриваемых кредитных договоров не было предоставлено иной альтернативы по выбору страховщика помимо партнера банка - ООО СК «ВТБ Страхование». Полагают, что в данном случае Банком, вопреки ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не предоставлено потребителю необходимой информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность их цивильного выбора. Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения тления обязательств ст. 329 ГК РФ. Таким образом, банк навязал истцу услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования и истец понес убытки по уплате комиссий за включение в участники программы страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к Ответчикам с претензией о признании частично недействительным условия кредитного договора, о взимании комиссии за предоставление кредита, обязанности заемщика заключить соглашение о страховании жизни и здоровья, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком денежные средства не возвращены. Поскольку виновные действия ответчика, выразившееся во взимании указанных комиссий, навязывание истцу услуги по страхованию, нарушило права истца, как потребителя, соразмерно требований разумности и справедливости, степени нравственных страданий, истец оценивает причиненный ему моральный вред в 10000 рублей. Просит применить положения ст. 167 ГК РФ о недействительности сделок: принять отказ Потребителя от исполнения договора страхования в части оказания посреднических услуг Банка, исключить из списка застрахованных лиц, расторгнуть договор страхования; взыскать солидарно с ПАО «ВТБ 24», 000 СК «ВТБ Страхование» плату за включение в число участников Программы страхования в размере 106 452,00 руб.; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 10000,00 рублей; за не соблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

Истец Азаровский Д.П. в судебном заседании исковые требования поддержал, уточнив, что просит принять отказ от исполнения договора и взыскать суммы. Пояснил, что оформил кредитный договор, подписал заявление о страховании, просит, чтобы вернули страховку, так как банк ВТБ отказывал в возврате страховки. В настоящее время большую часть кредита в сумме 670 000 рублей погасил, внес обратно на счет. Без страховки кредит не давали. При подписании договора, сотрудник банка пояснил, что будет страховка, он с этим согласился, но то, что будет единоразовое списание денежных средств, его не уведомили, если бы он об этом знал, то отказался бы от этого.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) Малакеев А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что при заключении договора одновременно было заявление на подключение к программе страхования, одновременно сторона ознакомилась с условиями программы страхования, в частности, в п. 6.2. указано, что имеет право отказаться в любое время, но страховая премия при этом возврату не подлежит. При этом сейчас истец отказывается от договора и по договору не имеет право на возврат денежных средств. Также было самостоятельно написано заявление о перечислении страховой премии. В материалах дела имеется кредитный договор, заявление о подключении, заявление о перечислении денежных средств, соответственно лицо в настоящий момент застраховано и свою услугу получило. Оснований возврата страховой премии нет, поскольку противоречит договору. В части возврата кредита истец путает возврат кредита и не пользоваться кредитом, так как деньги лежат на счете истца, и банку еще не возвращены, кредитный договор не закрыт. Кроме того, сторона не оспаривает о том, что страхование необходимо было, но по частям.

           Представитель третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен. Представили письменный отзыв, просят в исковых требованиях Азаровского Д отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между Азаровским Д и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор № на получение кредита на потребительские нужды в размере 80 6452,00 руб. сроком на 60 месяцев. Кредитный договор в настоящее время действует.

В соответствии с условиями платежи по погашению кредита осуществляются Заемщиком 16-го числа каждого календарного месяца.

Указанный договор был заключен путем оформления Согласия на кредит Уведомления о полной стоимости кредита, являющейся неотъемлемой частью договора, и является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Уведомление, предоставленное Банком Заемщику до заключения Кредитного Договора, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Принимая во внимание то, что установлениями абз.8 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация, до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Банк - кредитная организация предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре.

Одновременно в указанную дату истцом дано согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+». Добровольность такого согласия подтверждена соответствующей отметкой в разделе 16.

           Указанная программа страхования позволяет защитить заемщика, а также его близких от долговой нагрузки, в случае если определенные обстоятельства приведут к невозможности возврата кредита.

При этом участие в программе страхования является добровольным волеизъявлением заемщика и не влияет на решение Банка о предоставлении кредита.

Также Истец подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» и действующих в рамках него программах страхования; о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении вреда, на размер процентов ставки по кредитному договору и срок возврата кредита; стоимости услуг банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в анкете-заявлении суммы кредита в размере 806 452 рубля.

В соответствии с Условиями страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с вышеуказанными Условиями страхования страхователем является Банк, застрахованным лицом - дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком.

Размер платы за оказываемую Банком услугу указан в Заявлении (п.З) и составляет 21 290,40 рублей.

Страховая сумма по вышеуказанной программе страхования составляет 806 452,00 рублей. Страховая премия за весь период страхования (до 16.02.2022г.) составила             85 161.60 рублей.

- При этом, согласно п.п. 6.4.6., 6.4.7. Договора коллективного страхования от 01.02.2017г. №, заключенного между СК «ВТБ Страхование» и ВТБ24 (ПАО) (Страхователь) обязан оплачивать страховую премию за застрахованных лиц, присоединившихся к Программе коллективного страхования.

Таким образом, Договор страхования заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами - Договора страхования (Страховщик и Банк) для всех застрахованных (в том числе и для Клиента) с приложением списка застрахованных.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 4341 либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При составлении анкеты-заявления на кредит, истец был проинформирован об условиях кредитования, возможности добровольного страхования, по программам «Финансовый резерв».

В п. 16 анкеты-заявления указано положение о договоре страхования. При этом в данному пункте имеется две графы «Да» и «Нет» и заемщик сам выбирает для себя, желает он застраховать свою жизнь и трудоспособность или нет.

В вышеуказанной анкете истцом проставлена отметка в графе «Да», тем самым выбрав заключение договора страхования.

Истец имел возможность самостоятельно выразить свое согласие на подключение к указанной программе, собственноручно подписав Заявление, либо отказаться от подписания, выразив несогласие на подключение к указанной программе.

Истец подписал вышеуказанное заявление, выступив в качестве застрахованного лица.

Суд полагает, что Банк надлежащим образом выполнил требования статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора.

На официальном сайте Банка - *** заемщик может ознакомиться правилами страхования, также сообщается, что подключение к программе страхования является добровольным.

В форме Заявления указывается необходимая и достоверная информация, в том числе конкретная страховая организация, которая будет оказывать страховую услугу.

Таким образом, Банк правомерно включил сумму страховой премии за присоединение к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+» в сумму предоставленного кредита в соответствии с условиями Договора, заключенного с Истцом.

Заключая договор страхования, и, определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по фактическому поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423. статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Собственноручные подписи в заявлении о страховании, кредитном договоре подтверждают, что Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг за подключение к программе страхования.

Таким образом, в условиях по страховому продукту, заявлении на включение в число участников Программы страхования, кредитном договоре, договоре страхования не содержится условий, обязывающих заемщика застраховать жизнь и здоровье или обуславливающих выдачу кредита выполнением заемщиком условия о страховании своей жизни и здоровья, что указывает на возможное применение таких условий в зависимости от воли сторон.

Доказательств того, что при предоставлении кредитов ответчик навязал истцу заключение договора страхования с конкретной страховой компанией, а отказ истца от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ банка в заключении кредитных договоров, суду не представлено.

Сведений о том, что истец заявлял о заключении договоров кредитования на иных условиях, а именно без страхования жизни и здоровья также не представлено.

Истец был ознакомлен с условиями как по кредитованию, так и по страхованию (п.бвышеуказанного Заявления) выразил согласие на предоставление услуг кредитования и страхования за плату на согласованных сторонами условиях.

В п.11 кредитного договора указаны цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды, а также на оплату страховой премии.

- Страховая премия была оплачена Банком на счет внутрибанковских обязательств, для дальнейшего предоставления Бордеро страховщику (согласно условий Договора коллективного страхования п.6.4.6), что подтверждается выпиской по лицевому счету, выпиской Бордеро, справкой от страховой компании.

Также 16.02.2017г. истцом было подписано Заявление о перечислении суммы страховой выплаты в случае наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Сумма, оплаченная по продукту «Страхование жизни и здоровья» является страховой премией, т.е. оплатой реальной услуги, оказанной Истцу.

Таким образом, на протяжении периода времени с 17.02.2017г. истец реально застрахован от несчастных случаев и болезней, более того, премия была перечислена от ВТБ24 (ПАО) - Страхователя в ООО СК «ВТБ Страхование», являющемуся «Страховщиком» в указанных правоотношениях.

В соответствии с Заявлением от 16.02.2017 года на включение в число участников Программы страхования выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является застрахованный (то есть Азаровский Д.П.), а в случае его смерти - наследники застрахованного.

Согласно с п. 1. ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих, что Истец не имел возможности заключить кредитный договор без условий страхования его жизни и здоровья либо о наличии у него волеизъявления на заключение договора страхования с какой-либо иной страховой компанией, Истцом не представлено.

Добровольное присоединение Истца к участникам программы коллективного страхования также подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

На основании изложенного, суд полагает, что истцу при заключении кредитного договора и присоединении к программе страхования была в соответствии с требованиями ст. ст. 10. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставлена полная информация об условиях кредитования и страхования с включением по воле заемщика платы за присоединение в стоимость кредита.

К моменту подписания кредитного договора истец был ознакомлен с условиями оплаты за распространение действий договора коллективного страхования подключение к договору страхования и стоимостью этой услуги, состоящей из комиссии банка и страховой премии, перечисляемой страховщику.

Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию и в соответствии с положениями пункта 3 статьи 423. статьи 972 ГК РФ носит возмездный характер.

Кроме того, в силу вышеприведенных норм закона и условий кредитования добровольное страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, фактически примененным сторонами при заключении кредитного договора с оплатой истцом страховой премии страхователю.

Истец не представил допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что не был ознакомлена с условиями страхования или в разъяснении данной информации банком ему было отказано, что лишило его возможности отказаться от услуги страхования и заключить кредитный договор на иных условиях, либо предоставление кредита было поставлено в зависимость от предоставления такой дополнительной услуги и носило вынужденный характер.

Относительно доводов Истца о неправомерности отказа со стороны Банка в возврате страховой премии.

           В соответствии с ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: - гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; - прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

           Согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

           При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

         В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кроме того, в п. 6.2. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» также указана возможность отказа от договора страхования в любое время.

При досрочном отказе страхователя от договора, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Вместе с тем, истец не сослался на обстоятельства, изложенные в п.6.2 Условий страхования, требующихся для выплаты страховой премии. Кроме того, требование о расторжении договора страхования является несостоятельным, поскольку Азаровский Д.П. не заключал отдельно договор страхования, а по его заявлению был включен в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ-24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

С 1 июня 2016 г. вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание). Действие данного документа, как следует из преамбулы распространяется в том числе на договоры страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств.

В соответствии с п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за рядом исключений) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Центрального Банка РФ №3854-У от 20.11.2015г. устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц.

В связи с тем, что страхователем по Договору страхования является Банк, Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении коллективного Договора страхования. Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с вышеуказанными Условиями страхования, при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

           В данном случае Истцу необходимо было доказать, что его права (законные интересы) нарушены и наступили неблагоприятные последствия.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на действительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По нормам гражданского законодательства любая сделка как действие представляет собой единство внутренней воли и внешнего волеизъявления. Именно поэтому отсутствие какого-либо из этих элементов или несоответствие между ними лишает сделку юридической силы.

Между банком и Истцом на момент подписания кредитного договора, Заявления на включение в число участников программы страхования были согласованы все существенные условия, Истцом договор подписан собственноручно, соответственно, Истец действовал по своей воле и в своих интересах. Его исключение из списка застрахованных лиц в связи с отказом от исполнения договора страхования может только нарушить в дальнейшем законные права и интересы Азаровского Д.П.

При таких обстоятельствах, поскольку судом не установлен факт нарушение прав Азаровского. Д.П., как потребителя, и основания для принятия отказа истца от заключенных им договоров страхования с возвратом уплаченных по договорам страховых премий, то отсутствуют и основания для взыскания в его пользу компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, суд полагает необходимым Азаровскому Д.П. в удовлетворении исковых требований к Банку ВТБ24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» отказать в полном объеме.

           На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Азаровского Д к Банку ВТБ24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о принятии отказа от исполнения договора страхования в части оказания посреднических услуг банка, применении последствий недействительности сделки, взыскании платы за страхование, исключении из списка застрахованных лиц, расторжении договора страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

Мотивированное решение- 02.08.2017 года.

Судья                                                                                                   Е.В.Елисеев