Решение суда о прекращении участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, обязании возвратить денежные средства, компенсации морального вреда № 2-1131/2017 ~ М-120/2017

Дело № 2-1131/2017                        04 апреля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

При секретаре Корякиной О.А.,

    С участием истца Большакова А.Л. и его представителя – Томашевской А.В., действующей по доверенности от 01.07.2016 года сроком на сто лет,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Большакова А.Л. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о прекращении участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, обязании возвратить денежные средства, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Большаков А.Л. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о прекращении участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, обязании возвратить денежные средства, компенсации морального вреда.

    В обосновании заявленных требований указывает, что 21.10.2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Большаковым А.Л. заключен кредитный договор № 38446442, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 350 382,13 рублей.

    Истец указывает, что при подписании кредитного договора ответчиком услуга подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика была навязана. Была удержана плата за подключение к договору страхования в размере 52 382,13 рублей.

    С условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика истец впервые ознакомился только 18 августа 2016 года в судебном заседании по гражданскому делу № 2-3755/16, где истцу были вручены условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

    На основании п. 4.1 условий истец обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк России» с просьбой прекратить досрочно его участием в программе добровольного страхования жизни и здоровья и возвратить уплаченные денежные средства за минусом 13 %.

    Письмом от 28.10.2016 года истцу было отказано в досрочном прекращении участия в программе, в качестве оснований отказа ответчик указывает, что отказаться от программы истец мог только в течение 14 дней с момента подключения к ней. Истец указывает, что такое условие не вытекает из Условий.

    Истец считает, что отказ ПАО «Сбербанк России» в досрочном прекращении участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья нарушает права истца, как потребителя, противоречит Условиями участия в программе Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также противоречит ст. 450 ГК РФ. Право на досрочное прекращение участия физического лица в программе прямо предусмотрено Условиями участия в Программе.

    Истец, уточнив исковые требования, просит возвратить денежные средства, оплаченные при подключении к программе страхования за вычетом 13 % в размере 45 572,45 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

    Истец Большаков А.Л. и его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддерживают в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

    Ответчик представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

    3-е лицо представитель ООО «СК Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, в судебное заседание не явился, о начавшемся процессе извещены надлежащим образом. Копия искового заявления получена 20.03.2016 года (л.д. 81), возражений на иск не представлено. Ходатайств о направлении судебного извещения и вызова без использования информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в суд не поступало. В соответствии с п. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, суд полагает 3-х лиц извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей 3-х лиц.

    Суд, выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в Договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им Определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    Из материалов дела следует, что 21.10.2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Большаковым А.Л. заключен кредитный договор № 38446442, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 350 382,13 рублей, под 19,50 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 20-25).

    Также в этот же день истцом подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Согласно заявлению на добровольное страхование Договор страхования жизни заключается на условиях и в порядке, определенных в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д. 30-32).

21.10.2015 страховая премия в размере 52 382 рублей 13 копеек была оплачена заемщиком Большаковым А.Л., что и не оспаривалось ответчиков в судебном заседании.

Согласно п. 4.1 Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. Этим же пунктом установлен порядок возврата денежных средств, внесенных клиентом в качестве платы за подключение к программе страхования в случае отказа клиента от участия в программе страхования, и указаны случаи, когда осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к программе страхования.

Также указанным пунктом предусмотрено, что если застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного физического лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств. Возвращаемая застрахованному физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13 % - для налоговых резидентов и 30 % - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент из возврата.

Как следует из материалов дела, 21.10.2015 года в отношении истца заключен договор страхования.

    Истец 05.10.202016 года после заключения договора страхования заявлением об отключении его от программы страхования.

При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются правовые оснований для возврата Банком платы за уже оказанную истцу Большакову А.Л.. услугу по подключению к программам страхования за вычетом 13 % на сумму в размере 45 572,45 рублей.

Установление судом факта нарушения прав потребителя является основанием в порядке статьи 15 Закона "О защите прав потребителей" для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда. С учетом конкретных обстоятельств дела, объема нарушенных прав потребителя, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ПАО «Сбербанк России» в пользу Большакова Л.В. в размере 5000 рублей.

По правилам статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ПАО "Сбербанк России" следует взыскать штраф в размере 50% от общей суммы взыскания. При этом соблюдая баланс интересов сторон и исходя из принципа разумности и справедливости снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика до 2 000 рублей.

В соответствии с нормой статьи 103 ГПК РФ с ПАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 867 рублей 17 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Большакова А.Л. плату за подключение к программе страхования в размере 45 572 рублей 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 2 000 рублей, а всего 52 572 (пятьдесят две тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 45 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 867 рублей 17 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение изготовлено в окончательной форме 12 апреля 2017 года.

Судья                                    Н.А. Королева