Дело № 2-2524/17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 августа 2017 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе
председательствующего судьи Усовой В.Е.,
при секретаре Клюевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савицкой И.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств,
УСТАНОВИЛ:
Савицкая И.В. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО ««Банк Русский Стандарт») о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств, указав следующее.
15.04.2016 года между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В настоящее время у нее нет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей в связи с ухудшением финансового положения, а также иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств. В рамках заключения договора ей было подписано согласие на обработку персональных данных, что регламентируется 152-ФЗ «О персональных данных». Данный закон призван обеспечить защиту прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиту права на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В связи с этим данный закон в ст. 9 закрепляет за ней возможность отозвать согласие на обработку персональных данных. Так, данный отзыв прав на использование и обработку персональных данных касается адреса ее места проживания регистрации, адресов проживания ее родственников, знакомых и близких, а также бывших членов семьи, адресов работодателей. Также данный отзыв распространяется на ее сотовые и стационарные телефоны, а также сотовые и стационарные телефоны ее родственников и коллег. У банка и всех аффилированных с ним учреждений всегда остается возможность оперативно связываться с ней посредством почтовой связи по адресу: 432031, <адрес>. В соответствии с 152-ФЗ «О персональных данных» в случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных оператор обязан прекратить их обработку. Также он должен обеспечить прекращение такой обработки, если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора. В случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки персональных данных, оператор должен уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение, если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора. Она обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой расторгнуть договор от 15.04.2016 года, предоставить выписку по данному договору с выставленной полной суммой долга, а также о прекращении обработки персональных данных. Вразумительного ответа на обращение не получено, в прекращении обработки персональных данных отказано. Просила суд расторгнуть договор о предоставлении и обслуживании карты № от 15.04.2016 года и обязать АО «Банк Русский Стандарт» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств.
Истица Савицкая И.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика АО «Банк русский Стандарт» Егорова А.Е. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила суду, что Договор между Банком и Истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. О том, что с Условиями договора истица ознакомлена, ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна, имеется собственная подпись истицы в Заявлении от 15.04.2016 года. Стороны Договора, в нарушение ст. 310 ГК РФ, не имеют права в одностороннем порядке менять условия Договора, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по кредиту. Изменение материального положения стороны по договору не влечет изменение или прекращение обязательств Заемщика по Договору. Истица имеет задолженность перед Банком, поскольку свои обязательства исполняет недобросовестно. С учетом изложенного просила в иске отказать.
С учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы в соответствии со ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
В силу норм ст.ст.432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Судом установлено, что 15.04.2016 года между истицей и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым Банк выдал истице карту с лимитом кредитования 58 000 рублей. В последующем кредитный лимит был увеличен до 75 000 рублей.
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 29 ФЗ вышеуказанного закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.
Согласно п.1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Заключенный межу сторонами договор является договором банковского счета, счета с возможностью совершения операций, при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
В Договоре стороны определили, что Банк предоставляет Заемщику денежные средства с лимитом кредитования в сумме 58 000 рублей, а Заемщик обязуется погашать Задолженность по Кредиту путем внесения минимальных платежей ежемесячно в течение Платежного периода.
О том, что с Условиями договора истица ознакомлена, ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна, имеется подпись Савицкой И.В. Заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях кредитования, являющейся составной частью договора.
Кроме того, при подписании заявления от 15.04.2016 года Савицкая И.В. указала, что она ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие Условия по банковским картам «Банк Русский Стандарт», Тарифы АО «Банк Русский Стандарт».
Согласно условиям кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать задолженность в размере Минимального платежа.
На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл Савицкой И.В. счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Как следует из материалов дела, после заключения Договора, Савицкая И.В. в определенные Договором сроки и размере пользовалась денежными средствами в размере кредитного лимита, размещала денежные средства необходимые для погашения задолженности по Договору на своем счете.
Как следует из искового заявления, истица не оспаривает, что она не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, в связи с чем у нее имеется задолженность перед банком.
Из расчета, предоставленного суду ответчиком видно, что размер задолженности Савицкой И.В. по состоянию на 15.05.2017 года составляет 107 221 рубль 95 копеек.
Обращаясь в суд с иском о расторжении Договора о карте, истица ссылалась на то, что в период действия договора, произошло изменение ее материального положения, в связи с чем, в настоящее время у нее отсутствует возможность должным образом исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а также, полагала, что ухудшение материального положения является существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении указанного Договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Самостоятельным основанием для изменения или расторжения договора по решению суда считается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили на момент заключения договора. Данное основание предоставляет сторонам договора возможность самостоятельно по взаимному соглашению урегулировать свои договорные отношения либо обратиться заинтересованной стороне в суд, когда исполнение взятых на момент заключения договора обязательств вследствие произошедших помимо воли сторон событий будет крайне обременительным. При этом предвидение возможности наступления таких событий на момент заключения договора либо полностью исключало потребность в заключении сторонами договора, либо стороны заключали договор на совершенно других условиях.
Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона ( ч. 2 ст. 451 ГК РФ).
Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.
Изменение материального положения заемщика не может быть признано столь существенным обстоятельством, которое влечет за собой необходимость расторжения кредитного договора.
При заключении Договора, 15.04.2016 года, Савицкая И.В. была ознакомлена со всеми существенными условиями договора – суммами кредита, сроками кредитования, процентной ставки по кредиту, ответственности при нарушении условий договора.
Заключая кредитный договор, заемщик действует исключительно по своей воле и в своем интересе.
Заемщик должен предусмотреть все возможные обстоятельства, которые могут иметь место в будущем, в том числе изменение своего финансового, семейного положения.
Риск материальной ответственности в данном случае несет сам заемщик, заключая кредитный договор на выбранных им условиях.
Таким образом, само по себе изменение материального положения не может являться основанием для расторжения в одностороннем порядке Договора от 15.04.2016 года.
С учетом изложенного, исковые требования Савицкой И.В. о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты № незаконны, необоснованны и удовлетворению не подлежат.
Поскольку данные требования не удовлетворены, то не имеется оснований и для возложения на ответчика обязанности по выставлению суммы, необходимой для полного исполнения истицей обязательств.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований Савицкой И.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты № от 15.04.2016 года, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Усова В.Е.