Решение суда о необоснованном списании денежных средств № 2-453/2017 ~ М-83/2017

Дело №2-453/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего Солодкевича И.М.

при секретаре Леонгард Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 09 февраля 2017 года

гражданское дело по иску Корючиной Г.И. к Банку ВТБ 24 (публичному акционерному обществу) о необоснованном списании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец Корючина Г.И. направила в суд настоящий иск к Банку ВТБ 24 (ПАО), указав, что ДД.ММ.ГГГГ она и ответчик заключили договор о порядке выпуска и обслуживания дебетовой карты, предназначенной для перечисления заработной платы, с номером контракта №, а также кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без ее распоряжения и уведомления ответчик списал с её дебетовой карты в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в общей сумме <данные изъяты>.

Заработная плата, перечисляемая на её дебетовую карту в Банк ВТБ 24 (ПАО), является для нее единственным источником дохода, следовательно, списывая деньги, ответчик лишил её средств к существованию и нарушил её право, гарантированное Конституцией Российской Федерации, на получение вознаграждения за труд, а также положения статей 845, 847, 848, 854 ГК РФ.

Просила взыскать с ответчика <данные изъяты> неправомерно списанных с карты №, а также <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> неустойки на нарушение предусмотренных законом сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, <данные изъяты> компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя (л.д.2-6, 7-12, 23).

В своих возражениях ответчик Банк ВТБ 24 (ПАО) предъявленный иск не признал.

Подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик и истец заключили кредитный договор №, по которому ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а истец обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить ответчику проценты и иные платежи согласно кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по погашению кредита истец-заемщик осуществляет 15–го числа каждого месяца. Кредитный договор стороны заключили путем оформления согласия на кредит, уведомления о полной стоимости кредита, являющегося неотъемлемой частью договора, Правил кредитования, то есть кредитный договор является договором присоединения.

Истец (заемщик) подтвердила, что получила экземпляры перечисленных документов.

Во исполнение кредитного договора ответчик выдал истцу кредитную карту № для расчетов по кредитному договору, о чем истец выдала расписку.

Поскольку работодатель истца является участником зарплатного проекта, ответчик выпустил и выдал истцу дебетовую банковскую карту.

Согласно выписке по контракту/счету указанной банковской карты № истец с ДД.ММ.ГГГГ беспрепятственно пользовалась данной банковской картой: получала денежные средства, использовала для расчетов в торговых предприятиях.

На указанную банковскую карту, а также на кредитную карту истец денежные средства для платежей по кредитному договору не вносила.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у истца имелась просроченная задолженность по кредиту, погашение которой истец не производила.

При заключении кредитного договора истец и ответчик достигли соглашение относительно права ответчика без дополнительного согласия истца списывать в счет погашения задолженности поступающие денежные средства с любого счета истца в банке.

Согласно пунктам 1, 3 кредитного договора истец прямо выразил согласие с тем, что ответчик при недостаточности средств для погашения задолженности имеет право на списание денежных средств, причитающихся банку-ответчику, с иных счетов истца, открытых в банке, без дополнительного акцепта.

Полагает, что мнение истца о необоснованном списании спорных денежных средств в счет задолженности по кредитному договору противоречит обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, которые соответствуют действующему законодательству, а ответчик с безусловного ведома и согласия истца имел основания для списания денежных средств в счет задолженности по кредитному договору с любых иных счетов истца в настоящем банке без дополнительного акцепта.

Просил в иске отказать (л.д.46-52).

Истец Корючина Г.И. в судебное заседание не явилась, была извещена, просила рассматривать дело в её отсутствие (л.д.22, 43-44).

Представляющая интересы истца Корючиной Г.И. по доверенности Паринова Н.Д. (л.д.26, 45) поддержала доводы и требования иска. Дополнила, что истец нуждалась в денежных средствах, а ответчик, воспользовавшись такой ситуацией, не довел до истца информацию о возможности списании денежных средств с дебетовой (зарплатной) карты. Кредитный договор истец получала, но в дальнейшем свой экземпляр утеряла.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Филина Ю.В. (л.д.53) иск не признала по доводам приведенного отзыва.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему:

Гражданским кодексом Российской Федерации установлено (в редакции на день заключения сторонами договоров):

- пункт 1 статьи 819 - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;

- пункт 1 статьи 845 - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету;

- пункт 2 статьи 845 - банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами;

- пункт 3 статьи 845 - банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению;

- статья 854 - списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1); без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Факт заключения и приведенные сторонами условия кредитного договора подтверждены соответствующими документами (анкета-заявление на получение кредита, согласие на кредит, уведомление о полной стоимости кредита, выписки по счетам, Правила кредитования) (л.д.16-18, 30-41, 54-97).

При этом в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанном истцом Корючиной Г.И., указано, в том числе:

«Отметка Клиента:

Заявляю, что я ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

Условия названного Договора обязуюсь неукоснительно соблюдать…

…Экземпляр Правил мною получен…

Настоящим я, Корючина Г.И., предоставляю Банку право:

1. В Платежную дату списать в бесспорном порядке в пользу Банка с Банковского счета №/со Счета платежной банковской карты денежные средства в размере суммы обязательств по Договору…

2. При отсутствии в Платежную дату денежных средств в размере обязательств по Договору на Банковском счете №/на Счете платежной банковской карты осуществлять списание в бесспорном порядке со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах кредитора в регионах, отличных от региона предоставления кредита, денежные средства в размере суммы обязательств по Договору в пользу Банка… (л.д.35-36, 54-55).

Споры о подлинности истца в обозначенном согласии ее представители не заявили, последняя явно соответствует подписи в доверенности представителя истца (л.д.26).

Также, согласно пункту 6.2.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк имеет право в безакцептном порядке списать суммы в погашение задолженности клиента по другим счетам клиента, открытым в Банке (л.д.67-82).

Стороны подтвердили и не оспорили, что ответчик выдал истцу кредит в сумме <данные изъяты>, а также банковскую карту № для расчетов по кредитному договору и банковскую карту № для иных расчетов, в том числе получения заработной платы.

Как следует из представленных документов, истец с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в сумме, необходимой для очередного платежа, на счет банковской карты № не вносила (л.д.30-31, 96-97).

В свою очередь и по изложенной причине, ответчик списывал денежных средства в необходимых суммах для исполнение обязательств истца по кредитному договору со счета банковской карты № (л.д.16-18, 32-34, 83-85, 86-93).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по обозначенному кредитному договору у истца отсутствует (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензию о возврате незаконно списанных денежных средств в сумме <данные изъяты> (л.д.13-15, 19, 20), на которую ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что Банк не может однозначно идентифицировать истца по подпись, поэтому, обращение не подлежит рассмотрению, рекомендовал обратиться в обслуживающий офис Банка при наличии документа, удостоверяющего личность (л.д.94, 95).

Иные документы по спорным правоотношениям стороны не предоставили.

Из предоставленных же документов буквально следует, что истец при заключении кредитного договора прямо и однозначно выразила ответчику свое согласие на то, что при отсутствии в платежную дату денежных средств в размере обязательств по кредитному договору на счете платежной банковской карты № осуществлять списание в бесспорном порядке со всех остальных банковских счетов истца, открытых ответчиком, к которым относится и счет банковской карты №, не являющийся исключением по условиям кредитного договора.

Таким правом с согласия истца и воспользовался ответчик, списывая денежные средства в суммах, необходимых для исполнения очередной части обязательств истца по кредитному договору.

Утверждения истца о том, что ответчик действовал без ее ведома и согласия, не являются обоснованными, поскольку, во-первых, оспариваемое право истец лично предоставила ответчику при заключении кредитного договора; во-вторых, списание денежных средств ответчик производил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем не могло не быть известно истцу, однако ранее последняя никакие претензии не предъявляла; в-третьих, истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору в оставшейся части ДД.ММ.ГГГГ, после чего предъявила претензию ответчику и далее настоящий иск в суд.

Отсюда, ответчик действовал правомерно согласно условиям кредитного договора с истцом, никакие права истца не нарушал; напротив, предотвратил дальнейшие неблагоприятные последствия - увеличение просроченной задолженности по кредитному договору истца, которая прекратила добровольное исполнение своих обязательств по кредитному договору с октября 2014 года.

Споры именно по сумме списанных денежных средств истец не заявила.

Следовательно, предъявленный иск по доводам истца удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 320-321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Корючиной Г.И. к Банку ВТБ 24 (публичному акционерному обществу) о взыскании <данные изъяты> списанных с карты №, а также <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, <данные изъяты> морального вреда и штрафа – отказать.

На решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме могут быть поданы апелляционные жалобы в Первомайский районный суд города Омска для рассмотрения Омским областным судом.

Решение вступило в законную силу 19.04.2017 года.