Решение суда № 2-3741/2017 ~ М-3488/2017

№2-3741/2017

РЕШЕНИЕ

ИменемРоссийскойФедерации

11октября2017г.          г.Ростов-на-Дону

Пролетарскийрайонныйсудг.Ростова-на-Донувсоставе:

председательствующегосудьиМельситовойИ.Н.

присекретаре     РуфуллаевойА.В.

ФИО7«БанкРусскийСтандарт»овнесенииизмененийвкредитныйдоговор,закрытиибанковскогосчета,взысканиикомпенсацииморальноговреда,взысканиисудебныхрасходов,

УСТАНОВИЛ:

ЖибатинскийЮ.А.обратилсявсудсуказаннымисковымзаявлениемкАО«БанкРусскийСтандарт»,мотивируязаявленныетребованиятем,чтомеждусторонамизаключенсмешанныйкредитныйдоговор№от25.04.2015г.содержащийэлементыдоговорабанковскогосчета№икредитногодоговора.

Послеегообращения28.06.2017г.вБанксзаявлениемозакрытиисчета,открытоговрамкахкредитногодоговора,еготребованияБанкомвнарушениест.859ГКРФисполненынебыли,соссылкойнаневозможностьпогашениядолгаприотсутствиисчетаиналичиезадолженностипокредиту.

Всвязисизложеннымпроситпризнатьисключитьизкредитногодоговора№от25.04.2015г.условиеопогашениизаемщикомкредитнойзадолженностипутемпополнениябанковскогосчета;обязатьБанкзакрытьбанковскийсчет,предоставитьбанковскиереквизитыдляпогашениякредитнойзадолженностипутембезналичногопереводасредствбезоткрытиясчетачерездругиекредитныеучреждения;<данные изъяты>.,штрафзанарушениеправпотребителя,<данные изъяты>.

ИстецЖибатинскийЮ.А.всудебноезаседаниенеявился,оместеивременисудебногозаседанияизвещеннадлежащимобразом,всвязисчемделорассмотреновегоотсутствиевсоответствиисост.167ГПКРФ.

ПредставительответчикаподоверенностиФилинаД.С.всудебноезаседаниеявился,противудовлетворенияисковыхтребованийвозражала,поддержавдоводы,изложенныеввозражениинаиск.

Выслушавпредставителяответчика,оценивпредставленныесторонамидоказательствавихсовокупности,сучетомтребованийст.67ГПКРФсудприходиткследующему.

Всоответствиисост.420ГКРФдоговоромпризнаетсясоглашениедвухилинесколькихлицобустановлении,измененииилипрекращениигражданскихправиобязанностей.

Условиядоговораопределяютсяпоусмотрениюсторон,кромеслучаев,когдасодержаниесоответствующегоусловияпредписанозакономилиправовымиактами.

Всоответствиист.434ГКРФписьменнаяформадоговорасчитаетсясоблюденной,еслиписьменноепредложениезаключитьдоговорпринятовпорядке,предусмотренномп.3ст.438ГКРФ(совершениелицом,получившимоферту,всрок,установленныйдляееакцепта,действийповыполнениюуказанныхвнейусловийдоговора,считаетсяакцептом,еслииноенепредусмотренозаконом,инымиправовымиактамиилинеуказановоферте).

Требованиякзаключениюдоговоравписьменнойформеустановленыст.161ГКРФ.Так,согласно,указаннойстатьисделкимеждуюридическимилицамиигражданамидолжнысовершатьсявписьменномвиде.

Всоответствиисп.1ст.160ГКРФсделкавписьменнойформедолжнабытьсовершенапутемсоставлениядокумента,выражающегоеесодержаниеиподписанноголицомилилицами,совершающимисделку,илидолжнымобразомуполномоченнымиимилицами,атакжеспособами,установленнымипунктами2и3ст.434ГКРФ.

Приэтомвабз.2ст.434ГКРФпрямоуказываетнавозможностьзаключениядоговоравписьменнойформепутемобменадокументами,ап.3ст.434ГКРФуказывает,чтописьменнаяформадоговорасчитаетсясоблюденной,еслиписьменноепредложениезаключитьдоговорпринятовпорядке,предусмотренномп.3ст.438ГКРФ(совершениелицом,получившимоферту,всрок,установленныйдляееакцепта,действийповыполнениюуказанныхвнейусловийдоговора,считаетсяакцептом,еслииноенепредусмотренозаконом,инымиправовымиактамиилинеуказановоферте).

Согласноп.1ст.421ГКРФгражданеифизическиелицасвободнывзаключениидоговора.Понуждениекзаключениюдоговоранедопускается,заисключениемслучаев,когдаобязанностьзаключитьдоговорпредусмотренаГКРФ,закономилидобровольнопринятымобязательством.

Судомустановлено,чтомеждусторонамизаключенсмешанныйкредитныйдоговор№от25.04.2015г.

25.04.2015г.ЖибатинскийЮ.А.,направилвБанкподписанноеимзаявлениеозаключенииснимдоговорапотребительскогокредитанаусловиях,изложенныхвЗаявлении.ВрамкахнаправленнойофертыозаключенииДоговораокартеЖибатинскийЮ.А.,<данные изъяты>,39руб.,открытьемубанковскийсчет,предоставитьиндивидуальныеусловиязаключениядоговорапотребительскогокредита.

Приподписаниизаявленияистецуказал,чтоврамкахдоговораонобязуетсянеукоснительнособлюдатьиндивидуальныеусловияиграфикплатежей,которыеявляютсясоставнымиинеотъемлемымичастямидоговора.

Врамкахуказанногодоговораответчикоткрылнаимяистцабанковскийсчет№иперечислилнанегосуммукредита,темсамымсовершивдействия(акцепт)попринятиюпредложения(оферты)Клиента,изложенноговЗаявленииот25.04.2015г.

Всоответствиисп.1ст.819ГКРФпокредитномудоговорубанкилиинаякредитнаяорганизация(кредитор)обязуетсяпредоставитьденежныесредства(кредит)заемщикувразмереинаусловиях,предусмотренныхдоговором,азаемщикобязуетсявозвратитьполученнуюденежнуюсуммуиуплатитьпроцентынанее.

Полученнаясуммызаймавозвращаетсязаемщикомвсрокивпорядке,которыепредусмотреныдоговоромзайма(п.1ст.810ГКРФ).

Всоответствиисост.309ГКРФобязательствадолжныисполнятьсянадлежащимобразом.

СогласноусловиямзаключенногодоговоравслучаееслиКлиентомприсовершениирасходныхоперацийпосчетуиспользуютсякредитныесредства,товсоответствиисост.819ГКРФонберетнасебяпередБанкомобязательствапопогашениюзадолженности,включающейвсебя,втомчислесуммукредитаипроценты,начисленныенанее.

Погашениезадолженности,всвоюочередь,должноосуществлятьсяКлиентомпутемвнесенияденежныхсредствнасчет,открытыйнаегоимяврамкахдоговора.

Правоотношениясторон,возникшиенаоснованиизаключенногодоговора,основаныинеразрывносвязанысфункционированиемсчета.

ВнастоящеевремяподоговорууЖибатинскогоЮ.А.<данные изъяты>,91рублей.

Такимобразом,изсуществаобязательстваисоглашениясторонследует,чтоприуказанныхвышеобстоятельствах,счетиспользуетсяЖибатинскимЮ.А.нетолькодляразмещениясобственныхденежныхсредств,ноидляполучениякредита,атакжедляоперацийпопогашениюзадолженностипутемзачисленияденежныхсредствнауказанныйсчетфизическоголица.

ПослевнесенияКлиентомденежныхсредстввпользуБанкалюбымизвышеперечисленныхспособов,суммыплатежейдолжныбытьзачисленынабанковскийсчетКлиентадляоперативногокорректногоучетасуммыплатежавсоответствиисегоназначением,илишьзатемденежныесредствараспределяютсянавнутрибанковскиекорреспондирующиесчета,всоответствиистребованиямиИнструкцииЦБРФ№-П«Оправилахведениябухгалтерскогоучетавкредитныхорганизациях,расположенныхнатерриторииРоссийскойФедерации»,длячегозаконодателемразработанПлансчетов.

Такимобразом,денежныесредства,преждевсего,должнызачислятьсянабанковскийсчетзаемщика,открытыйнаегоимявБанкекредитореврамкахдоговора,покоторомузаемщиксоответственнонесетобязательства.

Изэтогоследует,чтодействияКлиентапопогашениюсуммыдолгаврамкахдоговораокартенеразрывносвязанысбанковскимсчетом,чтосогласуетсясположениямист.846ГКРФотом,чтопризаключениидоговорабанковскогосчетаКлиентуоткрываетсясчетнаусловиях,предложенныхбанкомсучетомспецификиправоотношений,возникающихврамкахдоговорныхобязательств.

Вданномслучаенормы,предусмотренныест.859ГКРФ,накоторыессылаетсяИстец,нерегулируютспорныхправоотношений,посколькузаключенныймеждусторонамидоговорнеявляетсятолькодоговоромбанковскогосчета,призаключениикоторогоКлиентразмещаетипользуетсяисключительнособственнымиденежнымисредствами.

Сучетомизложенногоиналичиивнастоящеевремяуистцазадолженностиподоговору,чтоподтвержденодокументами,предоставленнымиответчиком,инеоспаривалосьвсуде,закрытиебанковскогосчетаврамкахсмешанногодоговораприведеткнарушениюзаконныхправответчиканавозвраткредитаиуплатупроцентовзаегоиспользованиевустановленномдоговороминормативнымиактамиБанкаРоссиипорядке.

Сдоводамиистца,отом,чтопогашениезадолженностиможетосуществлятьсячерезссудныесчета,судсогласитьсянеможет,поскольку,исходяизПоложенияЦБРФ№-П«Оправилахведениябухгалтерскогоучетавкредитныхорганизациях,расположенныхнатерриторииРоссийскойФедерации»иИнструкцииЦБРФ№-И«Оботкрытииизакрытиибанковскихсчетов,счетовповкладам(депозитам),депозитныхсчетов»ссудныесчета,являютсясчетамивнутреннегоучета,предназначеннымиисключительнодляучетакредитнойзадолженностизаемщикапередбанкомподоговорам,нонедлярасчетныхоперацийклиентов.Проведениеоперацийклиентовкакрасходных,такиприходныхпотакимсчетамневозможно.

ВПисьмеот09.11.2005г.N03-02-07/1-295МинфинРоссииразъяснено,чтоссудныесчетаоткрываютсянаоснованиикредитногодоговораинепредназначеныдлясовершениярасчетныхоперацийпосписаниюизачислению.

Такимобразом,денежныесредства,преждевсего,должнызачислятьсянабанковскийсчетзаемщика,открытыйнаегоимявБанкекредитореврамкахдоговора,покоторомузаемщиксоответственнонесетобязательства.

Факттого,чтобанковскийсчетбылоткрытдляегоиспользованияименноврамкахкредитногодоговора,свидетельствуетотом,чтозаемщиксамостоятельноизбралспособпогашениязадолженностиподоговорупутемзачисленияденежныхсредствнаоткрытыйнаегоимяврамкахдоговорабанковскийсчет.

Заявленныетребованияистцаот28.06.2017г.обисключенииизкредитногодоговора№от25.04.2015г.условияопогашениизаемщикомкредитнойзадолженностипутемпополнениябанковскогосчета;обязатьБанкзакрытьбанковскийсчет,предоставитьбанковскиереквизитыдляпогашениякредитнойзадолженностипутембезналичногопереводасредствбезоткрытиясчетачерездругиекредитныеучреждениянеоснованыназаконеинаправленынабезосновательноеизменениеусловийдоговора,оспособеисполненияобязательствасогласованномсторонамиприегозаключении,иприведеткневозможностиисполнениядоговора,чтонедопустимовсилуположений10,309,310,450,451ГКРФ.

Всилуст.450ГКРФ,изменениеирасторжениедоговоравозможныпосоглашениюсторон,еслииноенепредусмотреноГК,законамиилидоговором.

Потребованиюоднойизсторондоговорможетбытьизмененилирасторгнутпорешениюсудатолько:

1)присущественномнарушениидоговорадругойстороной;

2)виныхслучаях,предусмотренныхнастоящимКодексом,другимизаконамиилидоговором.

Существеннымпризнаетсянарушениедоговораоднойизсторон,котороевлечетдлядругойсторонытакойущерб,чтоонавзначительнойстепенилишаетсятого,начтобылавправерассчитыватьпризаключениидоговора.

Вслучаеодностороннегоотказаотисполнениядоговораполностьюиличастично,когдатакойотказдопускаетсязакономилисоглашениемсторон,договорсчитаетсясоответственнорасторгнутымилиизмененным.

Принимаявовниманиетотфакт,чтоодностороннийотказоткредитногодоговорапотребованиюзаемщика,исходяизобстоятельствдела,действующимзаконодательствомнепредусмотрен,анормып.1ст.859ГКРФквозникшиммеждусторонамиправоотношениямпримененыбытьнемогут,усудаотсутствуютзаконныеоснованиядляудовлетворениявуказаннойчаститребованийЖибатинскогоЮ.А.

Судомустановлено,чтодоговорсостороныбанкаисполненвполномобъемевсоответствиисегоусловиями,согласованнымипризаключениидоговорасторонамисделки,существенныхизмененийобстоятельств,изкоторыхстороныисходилипризаключениидоговора,намоментвынесениярешениятакженеустановлено.

Всвязистем,чтокредитныйдоговорявляетсясмешанным,приобращениизаемщикавпорядкеп.1ст.859ГКРФсзаявлениеморасторжениидоговорабанковскогосчета,договорбанковскогосчетасусловиемегокредитованиясчитаетсяизмененным,анерасторгнутымвсилуприродыдоговора,когдабанкпрекращаеткредитование,аклиентвсоответствиисусловиямидоговораисполняетобязанностьповозвратуфактическиполученнойсуммыкредитаипоуплатепроцентовзапользованиеим.

Аналогичнаяпозициясодержитсявп.15ПостановленияПленумаВАСРФот19.04.1999г.№«Онекоторыхвопросахпрактикирассмотренияспоров,связанныхсзаключением,исполнениемирасторжениемдоговоровбанковскогосчета»вкоторомразъяснено,чтоеслибанкомполученозаявлениеклиентаорасторжениидоговорабанковскогосчетаилизакрытиисчета,договор,включающийвсебяэлементыдоговорабанковскогосчетаикредитногодоговора,всилуп.3ст.450ГКРФсчитаетсяизмененным.Обязанностьбанкапокредитованиюпрекращается,аклиентувсоответствиисусловиямидоговоранадлежитвозвратитьфактическиполученнуюсуммукредитаиуплатитьпроцентызапользование.

Помнению,суда,обращениеистцасзаявлениемозакрытиибанковскогосчетавпорядкест.859ГКРФ,открытогоииспользуемогоименноврамкахкредитногодоговора,условиямикоторогопредусмотреноегозакрытиетольковслучаеотсутствиязадолженностипокредиту,неявляетсяоснованиемдляегозакрытия,таккакзадолженностьпосчетуистцомнепогашена.Доказательствобратногосудувнарушениетребованийст.56ГПКРФпредставленонебыло.

Такимобразом,фактобращенияклиентасзаявлениемозакрытиисчетанеявляетсяоснованиемдлярасторжениядоговораизакрытиябанковскогосчета,открытоговрамкахсмешанногодоговора,аявляетсяоснованиемдляегоизменениявчастипрекращенияуБанкаобязательствпокредитованиюсчета.

Посколькусостороныответчикавиновныхдействий,нарушающихправаистца,атакженормдействующегозаконодательстводопущенонебыло,усудатакженеимеетсяоснованийдляудовлетворениятребованийЖибатинскогоЮ.А.вчастивзысканиякомпенсацииморальноговреда,штрафавсоответствиисч.6ст.13ЗаконаРФ«Озащитеправпотребителя».

Такженеимеетсяоснованийпредусмотренныхст.100ГПКРФдляудовлетворениятребованийовзысканиирасходовпооплатеуслугпредставителя.

Притакихобстоятельствахоснованийдляудовлетворениятребованийистцанеимеется.

Наоснованииизложенногоируководствуясьст.ст.194-198ГПКРФ,суд

РЕШИЛ

ФИО8«БанкРусскийСтандарт»отказатьвполномобъеме.

РешениеможетбытьобжаловановРостовскийобластнойсудчерезПролетарскийрайонныйсудг.Ростова-на-Донувтечениемесяцасодняизготовлениярешениясудавокончательнойформе-17октября2017года.

Судья: